Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Содержание

Осаго – всё об обязательном страховании автомобиля

Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У дата начала срока действия договора еОСАГО наступает не ранее, чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО Каско «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. Электронный полис ОСАГО нужно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой.

Если вы купили электронное ОСАГО, то с письмом от «Росгосстраха» на электронную почту вы получите следующие документы:

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

Обязательное страхование транспортных средств или автострахование: электронное ОСАГО для автомобиля, мотоцикла, грузового

Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Автомобиль является источником повышенной опасности для всех участников дорожного движения. Именно поэтому страхование транспортного средства обязательно для каждого автомобилиста.

Согласно действующему законодательству, его можно приобрести в любой страховой организации, имеющей государственную лицензию на осуществление подобной деятельности.

ОСАГО позволяет компенсировать часть убытков, возникших в результате ДТП, поэтому полис такого вида выгоден для всех сторон договора. В статье мы рассмотрим основные нюансы, влияющие на процесс оформления страховки и ее стоимость.

Договор страхования

Чтобы приобрести полис обязательного страхования на транспортное средство необходимо обратиться в офис любой лицензированной компании и написать личное заявление.

Для всех организаций ЦБ установлена единая форма (на основании положения №431-П от 2014 года), образец которого можно без труда найти на сайте выбранного страховщика.

Его важно проверить на грамотность и отсутствие ошибок, поскольку впоследствии это напрямую повлияет на оформление страхового случая.

Образец полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС.

После подачи вашего заявления страховая компания обязана в течение 30 дней направить предложение о заключении договора или представить мотивированный отказ (ст. 455 ГК РФ).

При положительном решении сотрудники организации рассчитывают стоимость полиса ОСАГО на основании исходных данных и установленных коэффициентов.

После этого клиенту остается лишь ознакомиться с договором, поставив личную подпись, а также получить пакет документов на руки и оплатить взнос.

Застраховать автомобиль можно не выходя из дома. Для этого у большинства крупных страховых организаций есть возможность подключения к личному кабинету, где можно легко подать документы и заполнить заявление в режиме онлайн.

Объекты страхования

В данном случае объектом страхования по ОСАГО выступают имущественные интересы, которые связаны с риском эксплуатации транспортного средства. Они возникают по обстоятельствам, вследствие причинения вреда жизни или здоровью потерпевшим, а также другому ТС.

Основной страховой риск по данном полису – гражданская ответственность человека при ДТП. Технически, страховка относится к автомобилю, указанному в полисе и договоре. Именно поэтому требуется наличие номерных знаков и уникального заводского номера машины.

Согласно правилам страхования транспортных средств, полис не требуется для следующих ТС:

  • которые в силу технических особенностей не могут развивать скорость более 20 км/ч;
  • не допущены к езде по дорогам;
  • находятся в собственности Министерства обороны РФ;
  • с иностранной регистрацией.

Рекомендуем вам прочитать про ОСАГО для такси в данном материале.

Для автомобилистов ОСАГО является самым доступным и удобным способом обезопасить себя от имущественных рисков в ходе ДТП. При возникновении страхового случая, организация берет на себя часть расходов по возмещению убытков. Помимо этого, можно приобрести дополнительную страховку на случай вреда жизни и здоровью. Можно также получить штраф за езду без страховки.

От чего зависит стоимость

В каждом конкретном случае стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально, поскольку зависит от ряда факторов:

  • Мощность автомобиля. Чем больше лошадиных сил в ТС, тем дороже будет стоить страховка. Дороже всего обойдется полис для автомобиля с мощностью более 150 л. с.;
  • Регион. В каждом объекте РФ установлены специальные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Они рассчитываются в зависимости от переполненности дорог и соответственно риска ДТП;
  • Стаж. Нет ограничений для минимального возраста водителя ТС, однако чем выше стаж, тем ниже будет коэффициент по страховке. Наиболее выгодно ОСАГО обходится для водителей старше 22 лет и имеющих стаж более 3 лет;
  • История ДТП. Страховая политика поощряет аккуратных водителей, чем больше безаварийный стаж вождения, тем дешевле обойдется полис. За каждый год без аварии начисляется скидка в 5%, суммарно она не может быть более 50%;
  • Количество лиц в страховке. В том случае, если вы приобретаете полис сразу для нескольких водителей, то его стоимость возрастает;
  • Срок действия. Согласно законодательству, полис ОСАГО нужно приобретать каждый год. Однако многие страховые компании предлагают тарифы от 3 и более месяцев. Краткосрочная страховка всегда обходится дороже.

Некоторые компании могут искусственно завышать стоимость полиса, включая в него дополнительные услуги. Такое действие является противоправным и подлежит административному наказанию.

Как определяется КБМ

Коэффициент КМБ присваивается водителю или собственнику ТС на основании стажа, а также регулярности и общего количества страховых выплат.

На основании этих параметров водителю присваивается класс страхования от 0 до 15, который напрямую влияет на коэффициент КБМ при расчете стоимости полиса по ОСАГО.

Его можно проверить в автоматизированной системе РСА, однако в ней находятся данным только с 2011 года. Во время заключения договора страховщик обязан уведомить о КБМ. Что такое бонус-малус читайте тут.

В таблице приведены примерные значения КБМ в зависимости от количества страховых выплат.

В случае замены водительских прав или паспортных данных, автомобилист обязан информировать страховую организацию, чтобы все параметры вовремя и корректно заносились в базу сведений РСА.

В том случае, если система не определяет водителя, ему автоматически присваивают первый класс на начало годового страхования. В таком случае коэффициент КБМ будет равен 1,55, что существенно увеличивает стоимость полиса.

Если в страховку включается несколько лиц, то для каждого из них коэффициент рассчитывают отдельно, однако КБМ определяется по водителю с наименьшим классом страхования.

Как оформить транзитную страховку ОСАГО узнайте по ссылке.

Льготы при оформлении договора

Стоимость полиса зависит от множества факторов и в ряде случаев можно получить существенную скидку на приобретение страховки.

Чаще всего льготы распространяются для водителей, имеющих безаварийную езду в течение продолжительного срока, а также на основании регионального коэффициента и лояльности страховой компании.

Кроме того, на льготную стоимость страховки могут претендовать инвалиды (ФЗ №40), ветераны труда, а также пенсионеры.

У большинства страховщиков имеются гибкие тарифные пакеты, которые предусматривают все категории водителей. Нередко преференции распространяются на постоянных клиентов организации, а также участников специальных акций.

Действие полиса

При покупке и продлении полиса ОСАГО важно знать правила пользования страховкой на территории РФ. Если документ является неактуальным, к водителю могут быть применены административные меры наказания, а также снизится лояльность страховых организаций.

Можно ли ездить без ОСАГО читайте здесь.

Территориальные

На сегодняшний день существует три основных разновидности полиса автогражданской ответственности по территориальному принципу:

  • для ТС, поставленных на учет в органах ГИБДД с возможностью дальнейшей эксплуатации на территории РФ;
  • для ТС, которые следуют к месту постоянной регистрации или прохождения технического осмотра;
  • для ТС, имеющих регистрацию в иностранном государстве.

Помимо этого, на стоимость ОСАГО влияет регион, в котором он приобретался, поскольку для каждого субъекта РФ установлены коэффициенты в зависимости от загруженности автомобильных дорог.

По сроку действия

Заключить договор со страховой компанией можно минимум на 3 месяца, но важно понимать, что каждый автомобилист обязан иметь действующий полис на момент эксплуатации ТС. Большинство страховщиков предлагают полисы на срок от 3 до 9 месяцев, а страховка на 10 или 11 месяцев по стоимости приравнивается к годовой.

Краткосрочный полис всегда обходится дороже, поэтому выгодно оплачивать сразу годовой период страхования, однако подобный договор в любом момент можно продлить или расторгнуть, чтобы оформиться в другой компании. Как правило, ОСАГО на несколько месяцев приобретают в случае скорой продажи автомобиля. В среднем, его стоимость примерно равно полугодовому страховому обслуживанию.

Некоторые страховщики позволяют разбивать платежи по годовому обслуживанию на несколько частей, но важно знать, что в случае просрочки могут быть применены штрафные санкции.

Какие документы необходимы

Для оформления обязательной страховки на транспортное средство требуется традиционный пакет документов:

  • паспорт владельца ТС;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • водительское удостоверение;
  • номер предыдущего полиса ОСАГО;
  • справка о прохождении техосмотра – диагностическая карта.

После заключения договора со страховой компанией вам обязаны выдать на руки:

  • страховой полис установленного образца с печатью организации;
  • квитанцию для оплаты страхового взноса;
  • буклет с правилами страхования, действующими тарифами и контактными данными;
  • два оригинала извещения о ДТП.

Про минимальный срок ОСАГО страхования узнайте в этой статье.

Рекомендуется внимательно проверять все документы еще в офисе компании, чтобы впоследствии избежать неприятных недоразумений и ошибок во время оформления страхового случая.

Заключение сделки со страховщиком начинается с оформления личного заявления.

В данном видео рассказывают, как можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО.

Выводы

  1. ОСАГО является обязательным документом для эксплуатации ТС, за исключением некоторых ситуаций, установленных законодательством.
  2. Приобрести полис автострахования можно в любой лицензированной страховой организации. При ее выборе следует учитывать территориальную доступность и стоимость страховки.
  3. При расчете стоимости учитываться регион РФ, стаж и возраст водителя, наличие аварий, а также КМБ. Для некоторых лиц установлены льготы, согласно действующим нормам.
  4. Минимальный срок страховки на транспортное средство составляет 3 месяца, приобретение полиса на 10-12 месяцев всегда выгоднее.

Источник: https://ostr.online/avto/obyazatelnoe-strahovanie-transportnyh-sredstv.html

Страховой полис ОСАГО

Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

ОСАГО — вид обязательного страхования, введённый в действие в 2003 году. По ОСАГО страхуется ответственность водителя и собственника транспортного средства за причинение вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.

Полис ОСАГО — распечатанный на бланке строгой отчётности или на стандартном белом листе А4 договор, который подтверждает, что гражданская ответственность собственника и водителя транспортного средства застрахована.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

ОСАГО действует на всей территории России (исключения) в пределах дорог и на прилегающих к ним территориях, предназначенных для движения транспортных средств: во дворах, в жилых массивах, на автостоянках и заправочных станциях. Пункт Закона «Об ОСАГО» о праве страховой компании отказать в выплате, если ДТП произошло на «внутренней территории», исключили из текста закона 1 марта 2008 года.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств защищает имущественные интересы и потерпевших и виновника аварии.

Если вы потерпевший

Потерпевший обращается в страховую компанию за компенсацией ущерба, причинённого дорожно-транспортным происшествием. Если страховая выплата не покрывает ущерб, оставшуюся сумму возмещает виновник аварии: добровольно или через суд.

Закон «Об ОСАГО» признаёт потерпевшими всех лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинён вред в результате аварии. Пешеходы; пассажиры, находившиеся в автомобиле виновника аварии; владельцы придорожного имущества тоже признаются потерпевшими и в праве рассчитывать на получение страховой выплаты.

Если вы виновник

Страховая компания выплачивает за виновника аварии каждому потерпевшему до 500 тысяч рублей. Собственник ТС заранее покупает дополнительный полис — ДСАГО, если хочет увеличить эту сумму.

Водитель — виновник аварии не считается потерпевшим и никаких выплат не получает. Автомобиль виновника нельзя отремонтировать по ОСАГО, для этого понадобиться оформить полис КАСКО.

ОСАГО можно условно подразделить на несколько видов:

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, умноженного на поправочные коэффициенты. Размеры тарифов устанавливаются Центральным Банком, который вправе увеличивать и уменьшать страховые тарифы не чаще одного раза в год.

С 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость страховки в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений базового тарифа, поэтому цена страховки может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании.

Когда и кто должен приобрести полис

Использование транспортных средств на территории России без полиса ОСАГО — запрещается (когда можно ездить без ОСАГО). Собственник обязан приобрести страховку в течение десяти дней с момента приобретения автомобиля.

Допуск к управлению водителя, не вписанного в страховку, — запрещается, даже если на пассажирском сидении владелец ТС.

Приобрести страховку может любое дееспособное лицо. Страхователь и собственник транспортного сре́дства могут отличаться.

Договор ОСАГО, по общему правилу, заключается сроком на 1 год, за исключением:

  • «Транзитных» или коротких страховок, для следования к месту регистрации ТС, или прохождения техосмотра. Срок страхования — от 1 до 20 дней.
  • Страхования транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве. Срок страхования — от 5 дней до 1 года.

Если период использования ТС закончился, а срок действия страховки — нет, договор ОСАГО считается действующим.

Наказание за отсутствие полиса

Водителю, управляющему ТС без полиса ОСАГО, придётся заплатить штраф, а если водитель стал виновником ДТП — самостоятельно возместить причинённый ущерб. Вред жизни и здоровью потерпевших, подлежит возмещению виновником аварии в сумме не меньшей чем определена Законом «Об ОСАГО».

Если полис ОСАГО заканчивается и собственник не планирует использовать транспортное средство длительное время, то оформлять полис ОСАГО на этот период необязательно. Штраф за отсутствие страховки, когда автомобиль стоит в гараже, не предусмотрен.

  • Федеральный закон № 40 ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • другие нормативные документы.

Источник: https://www.bonus-malus.ru/osago.html

Правила страхования ОСАГО

Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

» Автострахование » ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

Тариф не зависит от выбранного страховщика.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

Каковы обязанности страховщика?

При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

Эти поправки в закон ещё не приняты!

Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

Страхованию по ОСАГО не подлежат:

  • ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
  • ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
  • ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
  • ТС, зарегистрированные за рубежом.

Что не считается страховым случаем?

Страховыми случаями не являются:

  • причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
  • нанесение морального вреда;
  • возникновение упущенной выгоды;
  • причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
  • причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
  • причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
  • ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
  • если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
  • вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

Какова цена полиса?

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

Хотите узнать свой коэффициент «бонус-малус» (КБМ) по ОСАГО?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

  • заявление установленной формы;
  • общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
  • в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту. А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы:

//auto/pay/avtoexpertiza.html

Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Если вы попали в ДТП, следует:

  • принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
  • записать координаты очевидцев и участников ДТП;
  • оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
  • участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
  • уведомить страховщика о страховом случае;
  • в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

Какой ущерб возмещается?

Возмещению подлежат:

  • материальный ущерб;
  • не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
  • вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
  • расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
  • расходы на лечение и лекарственные препараты;
  • расходы на санаторно-курортное лечение;
  • расходы на протезирование;
  • расходы на посторонний уход;
  • расходы на приобретение специального средства передвижения;
  • расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
  • прочие расходы.

Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

Такими случаями являются:

  • нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
  • сокрытие с места ДТП;
  • нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
  • отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

В каких случаях ущерб не возмещается?

Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

  • при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
  • при наличии доказанного умысла потерпевшего;
  • во время военных конфликтов;
  • при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
  • в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

Подведем итоги

Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

  • уточнен список страховых случаев;
  • внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
  • включена возможность представления электронных документов;
  • в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
  • внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

сюжет о возможных изменениях в закон об ОСАГО

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/pravila-strakhovaniya.html

Правила ОСАГО по закону

Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Время чтения: 7 минут

Закон об ОСАГО является финансовой гарантией возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью, жизни потерпевших владельцами ТС, является социальной мерой, действует как материальный рычаг повышения безопасности дорожного движения. Новая редакция закона об ОСАГО с последними изменениями 2019 года учитывает многолетнюю практику применения не только в России, но и мире, опирается на достижения в сфере высоких технологий.

Какова основная цель ФЗ №40 об ОСАГО?

Федеральный закон о страховании автотранспорта ОСАГО от 2019 года регламентирует условия и порядок обязательного страхования, правила возмещения ущерба, компенсационные выплаты, статус страховщиков и страхователей.

Основная цель – не обязать застраховаться всех автовладельцев, а обеспечить возмещение вреда имуществу, здоровью, жизни потерпевшим в ДТП.

При этом применяется не только фз №40 об ОСАГО, но и ГК РФ в части обязательств о возмещении вреда, а также нормативные акты ЦБ РФ, в частности, Положение о правилах ОСАГО от 1 сентября 2014 г. № 431-П вместе с коэффициентами, коридором тарифов для расчета стоимости страхового полиса.

Процедура осуществления страхового возмещения

Порядок осуществления претерпел несколько изменений. В настоящее время превалирует материальная форма возмещения вреда. Потерпевший обращается к страховщику виновника с документами, подтверждающими страховой случай, тот в течение 5 рабочих дней производит осмотр ТС, направляет на ремонт, который производится в течение 30 рабочих дней.

Деньгами стоимость ремонта возмещается в случае невозможности восстановления ТС после аварии, его размер превышает лимит в 400 тыс.руб.

В случае отзыва у страховщика лицензии или признании его несостоятельным (банкротом) выплаты осуществляет РСА. Право на компенсационные выплаты на сегодня имеют также наследники, выгодоприобретатели и представители потерпевшего (п.2.1. ст.18 Закона).

Новый порядок рассмотрения требований о возмещении вреда

Нововведение предусматривает активное участие института финансовых уполномоченных (финомбудсмен) в решении проблем с выплатами.

Прежде чем обратиться в суд с иском, потерпевший обязан предварительно подать заявление финомбудсмену, который выносит решение в течение 15 рабочих дней, руководствуясь ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг” (ст.16.

1. п.1 абз.3). Однако при размере вреда более 500 тысяч руб. эта стадия к прохождению не обязательна.

Регрессные требования в законе об ОСАГО

Право на регресс страховщика было в законе изначально. В настоящее время внесены поправки в статью о праве регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред.

Отныне страховщик не может предъявить иск в порядке регресса к виновному лицу, который не направил ему извещение (европротокол) о ДТП в течение 5 рабочих дней (п.п.”ж” п.1 ст.14 закона не действует).

Поправки в закон об ОСАГО коснулись также утраты страховщиком права на регресс к пешеходу, виновному в ДТП, если ему причинен вред вследствие события, или к его наследникам в случае смерти последнего (п.5 ст.

14 Закона).

Однако поправки в закон об ОСАГО не только “урезали” в правах страховые компании, но и предоставили дополнительные права. Так, с 1 ноября 2019 года страховщик сможет предъявлять требования в порядке регресса к лицам, отказавшимся от освидетельствования и использовавшим прицеп, при отсутствии записи о такой возможности в полисе.

Стоимость полисов ОСАГО

  • На сегодня предельные значения тарифов (минимальный и максимальный) составляют 20% в ту или другую сторону.

  • Коэффициент возраст-стаж уменьшается вдвое с увеличением возраста и стажа вождения.

  • Коэффициент бонус-малус (КБМ) поставлен в зависимость от выплаченного страхового возмещения в предыдущий период.

До конца 2019 года грядет увеличение разброса тарифов по максимуму и минимуму до 30% и более в следующем году, увеличение размера выплат по европротоколу до 100 тыс.руб.(ст.11.1 Закона), активно будут использоваться ресурсы сети интернет (от заключения договора страхования, извещения страховщика о ДТП до предъявления претензии) и интернет-портала государственных и муниципальных услуг.

Электронный полис в Федеральном законе о страховании автотранспорта ОСАГО от 2019 года

Последние изменения 2019 года в ФЗ №40 об ОСАГО, внесенные по инициативе Центрального Банка России, в основном коснулись обязанности страховых компаний, имеющих лицензию, заключать договор обязательного страхования в электронном виде.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим ФЗ.

П. 7.2 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 N 40

Поправки в закон об ОСАГО предусматривают следующие возможности для владельцев автомобилей.

1Приобретается полис теперь на сайте вашей компании-страховщика, не посещая офис последней.

Доступ к интернет-сервису компании можно получить через официальный портал Российского союза автостраховщиков. С помощью ресурса проверяется наличие действующей лицензии, начисление страховой премии и рассчитывается правильный КБМ.

2Действующая редакция правил страхования ОСАГО позволяет получить электронный полис водителям-новичкам, данные о которых отсутствуют в единой базе.

3Оплата электронного документа производится банковской картой на официальном сайте страховщика.

3С последними изменениями в законе связана вмененная страховым организациям обязанность по обеспечению бесперебойной работы своих интернет-сервисов.

Информационные системы организаций должны обеспечить оформление полиса на протяжении 30 минут с момента направления через портал соответствующего заявления. Центробанк будет осуществлять контроль договоров электрострахования.

Порядок получения электронного документа по ФЗ об ОСАГО в действующей редакции

  • Необходимо зарегистрироваться на официальном портале страховой компании, получив пароль и имя пользователя для входа в личный кабинет. Идентификаторы автовладельцу приходят по электронной почте либо СМС-сообщением.

  • Авторизированный пользователь заполняет электронную форму заявления.

  • Для заполнения понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (если машина старше 3-х лет).

  • Затем осуществляется оплата банковской картой либо другим доступным способом.

  • Электронный полис, хранящийся в дальнейшем в личном кабинете, отправляется на е-мейл, указанный при регистрации. Также можно получить бумажный документ на соответствующем бланке, оплатив услугу доставки почтой.

  • Автособственник должен распечатать полис. Бланк необходимо возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

«Натурализация» выплат по полисам ОСАГО

17.03.2017 года Государственная Дума приняла в III чтении законопроект о внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нормативный документ устанавливает приоритет обязательного ремонта автотранспортных средств перед денежными выплатами по ОСАГО.

Основополагающие тезисы законопроекта следующие:

  • восстановительным ремонтом смогут воспользоваться граждане РФ, являющиеся собственниками легковых машин, зарегистрированных в России;

  • СТО для ремонта потерпевший сможет выбрать из перечня организаций, с которыми у страховщика заключен договор, или самостоятельно, по согласованию со страховой компанией;

  • срок проведения ремонтных работ не должен быть свыше 30 рабочих дней, иначе предусмотрены штрафные санкции;

  • использовать при авторемонте старые или ранее отремонтированные детали строго запрещается, если иное не оговорено соглашением страховщика и пострадавшего. Автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться у официальных дилеров.

  • гарантия на выполнение ремонтных работ – 6 месяцев, на кузовные и работы с использованием лакокрасочного сырья – 1 год;

  • неоднократное нарушение в течение года страховой организацией своих обязательств дает Банку России право ограничить ей дальнейшее натуральное возмещение вреда, а потерпевшим – право выбора между денежной компенсацией и ремонтом;

  • выплата причиненного ущерба в денежном эквиваленте сохраняется при полной гибели автомобиля, смерти потерпевшего, причинении тяжкого или среднего вреда здоровью, для инвалидов, если стоимость ремонта превышает 400 000 руб. и при несоответствии СТО, с которой заключен договор, правилам ОСАГО.

Законодательная инициатива направлена на улучшение качества предоставляемых услуг, повышение их доступности и защиту прав потребителей. Без квалифицированной помощи сложно разобраться в нюансах автострахования, однако знать и уметь защитить свои основные права необходимо каждому автомобилисту.

Источники

Источник: https://zakon-auto.ru/osago/zakon-po-osago.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.