Страховой полис о добровольном страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, а также самих многолетних насаждений

Содержание

Страхование посевов и урожая сельскохозяйственных культур: особенности договора, риски, порядок возмещения убытков

Страховой полис о добровольном страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, а также самих многолетних насаждений

При необходимости страхования посевов сельскохозяйственных культур и урожая заключаются договоры добровольного страхования между страховыми компаниями и сельхозпроизводителями любых форм собственности в рамках действующего российского законодательства.

Особенности страхования урожая сельскохозяйственных культур

Возможно страхование:

  • Зерновых и масличных культур;
  • Тепличных и семенных культур;
  • Технических и фуражирных угодий;
  • Овощей и картофеля;
  • Урожаев садов и хмеля, виноградников;
  • Плодоносных кусты и клубники;
  • Рассадников и питомников;
  • Материала для привития.

В страховку культур, урожайность которых чаще одного раза в год, включены годовые расходы на весь объём урожая.

Нужно учесть, что подлежит страхованию полностью вся площадь посевов или произрастания продукции.

Страховыми рисками для урожая и посевов являются:

  1. Природные явления:
    • заморозки культур озимых;
    • межсезонные заморозки;
    • наводнение;
    • грады;
    • прямое последствие ливней;
    • засуха;
    • пожар от молнии;
    • оползни и сели.
  2. Болезни посевов и урожая, а также размножение вредителей
  3. Незаконные действия третьих лиц, нанёсших ущерб – кражи, поджоги, иные противоправные действия.

Договор агрострахования может быть заключен на один из рисков, а может быть комбинированным. Последний вид страхования называется мультирисковым. Он является наиболее дорогой услугой аграрного страхования, поэтому чаще на заключения мультирисковых договоров идут предприятия с государственной поддержкой.

Договора страхования не заключаются в случаях:

  1. Когда у предприятий, желающих застраховаться, не было результатов урожайности за последние три года до обращения в страховую компанию.
  2. Также не могут быть застрахованы культуры, взращиваемые в зоне рисков природных условий.
  3. Не страхуются естественные сенокосы и места пастбищ, а также многолетние травы.

Заключение и исполнение договора

Договор по страхованию урожая или посевов должен быть заключен до даты начала посева.

Урожай, выращиваемый в защищённом грунте, страхуется до циклического начала «посев – посадка».

Аграрный страховой договор заключается исключительно на урожай или посев всей посевной площади.

Особенностью такого вида страховых договоров является также то, что страховщик имеет право осмотра посевов. Первый осмотр происходит во время засевания застрахованной продукции на всю площадь посева. Далее страховщик имеет право проводить плановые и внеплановые осмотры.

Агрострахование многолетних насаждений

Страхование сельскохозяйственных посадок многолетних насаждений, равно как и сами такие культуры, производится до момента прекращения вегетации.

Существует две основные методики определения страховой стоимости многолетних культур, в основе каждой из них лежит определённое условие.

  1. Если многолетняя культура находится в плодоносящем возрасте, за основу берётся балансовая цена по сводкам бухгалтерской отчётности на дату подписания договора страхования.
  2. Если возраст культуры неплодоносящий, за основу берётся сумма, затраченная на взращивание культуры. Подтверждающими служат бухгалтерские документы учёта и отчётности на момент подписания договора.

Размер суммы страхования не может превышать общую стоимость урожая, собранного с многолетних насаждений.

Тарифные ставки

Страховые тарифы аграрных рисков зависят от территории взращивания, состояния посевов и соблюдения аграрных норм и требований к выращиванию. Средняя тарифная ставка по России 3-6%. Самые низкие – 0,2%, самые высокие ставки зафиксированы 8%.

У каждой культуры своя тарифная ставка. К тому же ставки дифференцированы по степени убытков от территориального нахождения.

Каждый регион имеет свои природные особенности, почвенные и погодные условия, поэтому коэффициенты тарифных ставок разработаны с опорой на эти особенности.

Оплата страховых взносов может производиться единовременным платежом или в рассрочку. В первом случае вносится вся сумма годового взноса. Если выбран путь рассрочки, то договор вступает в силу на следующий день после внесения страхователем как минимум 50% взноса. Срок внесения последнего взноса оговаривается договором и не может быть произведён позднее.

Взносы на полис

Страховая сумма оговаривается обеими сторонами, размер её равен расходам на технологическую реализацию предмета договора.

Вычисление размера страхового взноса по каждой культуре осуществляется перемножением стоимости урожая со всей площади посадок и тарифной ставки.

При единовременных платежах некоторые страховщики предоставляют скидку до 10% от полной суммы страховой выплаты. Для этого необходимо выполнить условие сроков заключения договора:

  • Для осеннего урожая договор должен быть заключен до 30-го апреля
  • Для культур весенних сборов – до 31-го мая
  • Для продукции, возделываемой на плантациях – до 31-го июня

Последним этапом заключения договора является вручение страхователю полиса, имеющего определённую форму.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Страхователю необходимо внимательно изучить условия подписываемого документа, особенно пункты, относящиеся к теме возмещения убытков. Существует определённая последовательность уведомления страховщика о нанесённом ущербе, а также основные обязательства страхователя, которые он должен выполнить для получения страховых выплат.

Обязанности страхователя:

  1. Своевременное и полное внесение страховых взносов.
  2. Своевременно уведомление о наступлении страхового случая. Сроки уведомлений прописаны в каждом конкретном договоре. При этом советуем письменно зафиксировать получение уведомления другой стороной.
  3. Уведомление страховой компании о контрольных проверках и обследованиях в указанные договором сроки. Также письменно зафиксировать получение уведомления другой стороной.
  4. Своевременное предоставление статистических данных по установленным формам отчётности, которые могут подтвердить факт недобора урожая.
  5. Представить страховщику иные дополнительные подтверждающие документы в случае, если статистические формы полностью не удовлетворяют страховщика фактами недобора урожая.
  6. Представление страховщику справки гидрометеоцентра, подтверждающую неблагоприятные для урожая гидрометеорологические условия.
  7. Своевременная подача заявления на возмещение убытков с приложением необходимых документов. Сроки подачи заявлений также определяются договором.

Соблюдение требований страховой компании позволит получить страховые выплаты полностью и в обговорённые сроки.

Возмещение убытков

Ущерб урожая высчитывают разницей между объёмом застрахованной продукции, полученной в конце сезона и средним урожаем последних пяти лет с 1 га. Размер убытков ориентирован на цену (закупочной, рыночной, договорной), установленную в договоре агрострахования.

Если урожай погиб на всей посевной площади, то ущерб высчитывается следующим образом: средняя урожайность одного гектара за 5 лет до страхового случая умножается на посевную площадь и на рыночную стоимость культуры. Полученный результат и есть сумма страховой выплаты при полной гибели посадок. В расчётах ущерба каждого региона применятся определённый территориальный коэффициент.

При гибели посевов предприятию может возместиться фактическая затратная стоимость по расходам на закуп семян, оплату труда, ГСМ и топливо, амортизацию техники и пр.

Страховой полис сможет покрыть убытки без учёта упущенной выгоды, и сумма страховых взносов будет несущественной.

Для определения ущерба нужны статистические данные последних пяти лет. Не всегда самостоятельно предприятие имеет такие показатели. Тогда страховая компания может взять любые из имеющихся в наличии данных из следующего списка:

  1. Данные по району или округу, где страхователь производит посевы;
  2. Данные по иному району и округу, близлежащему к месту взращивания застрахованного урожая или посева;
  3. Региональные данные, где взращиваются застрахованные урожай или посевы;
  4. Региональные данные иных субъектов РФ, ближайших к месту взращивания застрахованных сельскохозяйственных культур.

Также в страховой практике часто возникает вопрос пересева на всей или части площади, пострадавшей во время страхового случая.

Если урожай погиб, полностью или частично, а агротехнические сроки позволяют сделать пересев или подсев, то аграрий обязан это сделать, к тому же производит подсев за свой счёт.

Затем страховая компания возмещает затраты на частичный подсев или пересев всей площади.

В этом случае должен быть составлен акт обследования, подписанный обеими сторонами. Если в данных условиях страхователь не выполнит своё обязательство по подсеву и ли пересеву, то страховщик вычтет из общей суммы ущерба стоимость продукции, которая могла бы вырасти на площади гибели посева.

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/selskohozyajstvennoe/urozhay.html

Страхование многолетних насаждений

Страховой полис о добровольном страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, а также самих многолетних насаждений

страхование риск сельскохозяйственный

Страховыми организациями, входящими в систему Рогосстраха, заключаются договоры добровольного страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, принадлежащих сельскохозяйственным товаропроизводителям всех организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На страхование принимаются:

Объекты страхования представляет следующие сельскохозяйственные угодья:

зерновые;

  • – технические угодья;
  • – овощи продовольственные;
  • – фуражирные угодья;
  • – картофель и овощи;
  • – семенные культуры;
  • – урожай виноградников, садов и хмеля;
  • – плодоносный куст;
  • – клубника;
  • – тепличные культуры;
  • – рассадники, питомники;
  • – прививочный материал;

Для угодий, урожай которых, собирается несколько раз в год, страхование включает расходы понесенные для целой годовой продукции.

Страховые риски:

  • – заморозки озимых культур;
  • – осенние заморозки;
  • – наводнения (поднятие уровня воды);
  • – град;
  • – прямое последствие проливных дождей (промывание почвы, оголение корней сельхоз. культур, смыв в результате ливня, повреждения или гибель молодых веток, стеблей, цветов, падения фруктов);
  • – чрезмерная и продолжительная засухи;
  • – пожар в результате грозовой молнии;
  • – оползни засеянных участков;
  • – ранние осенние заморозки;

Необычными погодными условиями являются: действие знойных ветров, вызывающих неполное опыление растений.

Неблагоприятным последствием ливней продолжительных дождей, влияющих на снижение урожая, следует также считать не только механические повреждения и вымокание растений, но и неполное опыление в период цветения, полегание растений, образование почвенной корки, загнивание семян и корнеклубнеплодов в почве, смыв, занос посевов, задержку в созревании и уборке урожая и т.п.

При страховании сельскохозяйственных культур возмещаются потери от уменьшения количества полученной основной продукции по сравнению со средним урожаем с 1 га за последние 5 лет.

Размер ущерба исчисляется исходя из закупочной (договорной, рыночной) цены, устанавливаемой в договоре страхования.

При пересеве или подсеве погибших культур размер ущерба определяется с учетом связанных с этим дополнительных затрат и стоимости урожая вновь посеянных культур.

Урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений по желанию страхователя может быть застрахован от указанных выше рисков только на случай полной гибели посевов, посадок на всей или части площади культуры. При этом размер ущерба определяется исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры.

При полной гибели урожая культуры на всей площади ущерб рассчитывается по формуле:

У = С3 * П,

где У – ущерб в расчете на всю площадь посева (посадки);

С3 – средняя пятилетняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

П – общая площадь посева под урожай текущего года.

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур заключаются не позднее начала сева (посадки). Страхование урожая, выращиваемого в защищенном грунте, проводиться до начала производственного цикла (посева, посадки), а урожай многолетних насаждений и самих насаждений (деревьев, кустов) – до ухода их в зиму (прекращение вегетации).

Страховые взносы исчисляются по каждой культуре (группе культур) путём умножения стоимости урожая со всей площади посева (посадки) на тарифную ставку. Тарифный ставки по культурам различные и дифференцированы по регионам в зависимости от убытков, причиняемых стихийными бедствиями.

Страховые взносы по договору страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений могут уплачиваться единовременно в размере годового взноса или в рассрочку, причём последний взнос должен быть уплачен не позднее календарного срока, установленного для приёма на страхование сельскохозяйственных культур по данному договору.

Величина страховой суммы устанавливается договоренностью сторон (страховщик-страхователь) до уровня технологических расходов, необходимых для реализации продукции указанной в договоре страхования.

В некоторых случаях страхователи (застрахованные), которые оплачивают страховые взносы единовременно, при заключении договора страхования, могут иметь право на скидку до 10% от размера страхового взноса с условием заключения договора до 30 апреля для осенних культур, до 31 мая для весенних культур и соответственно до 31 июня для плантаций.

Возможны и другие сроки уплаты взносов, если это предусмотрено договором страхования.

Заключение договора подтверждается выдачей страхователю страхового полиса установленной формы.

Страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

С другой стороны, страхование как особый род предпринимательской деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое распространение.

На мой взгляд, появление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле следует стимулировать, естественно строго в рамках закона.

Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному

В сложившихся условиях введение обязательного страхования сельскохозяйственных культур и животных представляется привлекательным, так как обязательная форма страхования обеспечивает полный охват, более низкие страховые тарифы, автоматичность страхования.

Оценивая ситуацию на страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность

Page 3

Перейти к загрузке файла
  • 1. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие, 2001.
  • 2. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. – М.:, 2007.
  • 3. Чернова Г.В. Страхование – учебник для вузов, 2009.
  • 4. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование – учебное пособие, 2006.
  • 5. Гвозденко А.А. Страхование – учебник, 2008.
  • 6. Шахов В.В.

  Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter

Источник: https://studwood.ru/1352517/bankovskoe_delo/strahovanie_mnogoletnih_nasazhdeniy

Приложение 4. Договор сельскохозяйственного страхования (посадки многолетних насаждений)

Страховой полис о добровольном страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, а также самих многолетних насаждений

Приложение №4

к Правилам страхования (стандартным) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой

Образец

Договор

сельскохозяйственного страхования

(посадки многолетних насаждений)

№______

г. _____________                                                                                               «__» ________20__ г.

Страховщик, с одной стороны:

________________________, в лице _________________________, действующего на основании _________________________________________________, и

Страхователь, с другой стороны:

________________________, в лице _________________________, действующего на основании _________________________________________________,

в дальнейшем вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор сельскохозяйственного страхования (далее – Договор) о нижеследующем.

2.1. Объект страхования – имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) посадок многолетних насаждений в результате воздействия событий, указанных в п. 2.4 настоящего Договора:

№ п/п

Вид многолетних насаждений

Возраст, лет

Площадь посадки, га

Кол-во насаждений на единицу площади, шт./га

Страховая стоимость, руб.

Страховая сумма, руб.

Страховой тариф, %

Страховая премия, руб.

1

2

3

4

5

6

7

8

1

2

Итого

Х

Х

Х

___________________________________________________________________________

                                                                                                 (прописью)                                                                                                              

2.3. Общая страховая премия по настоящему Договору составляет:

___________________________________________________________________________

                                                                                                 (прописью)                                                                                                               

2.3.2. В случае если по настоящему Договору государственная поддержка не была предоставлена Страхователю, то Стороны действуют в соответствии с пп. 6.6.1 и 7.3.1 Правил, в том числе в отношении п. 2.9 настоящего Договора

2.3.3. О факте просрочки уплаты очередного страхового взноса или о факте его уплаты не в полном объеме, Страховщик информирует Страхователя посредством:_______________________.

2.3.4. Субсидия, перечисленная по настоящему Договору в соответствии с Федеральным законом № 260-ФЗ, в случае уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме, подлежит перечислению Страховщиком на расчетный счет Страхователя в течение ___ рабочих дней с момента поступления субсидии.

_________________________________________________________________________________

Событие считается состоявшимся, если оно соответствует критериям для данного события, указанным в Приложении № 3 к настоящему Договору, и произошло в период, указанный в п. 2.8 настоящего Договора.

2.5. Территория страхования (месторасположение объекта страхования):

_________________________________________________________________________________.

3.1.1. при наступлении события, имеющего признаки страхового, Страхователь (Выгодоприобретатель, если он намерен воспользоваться правом на страховую выплату) обязан сообщить Страховщику о событии, которое может вызвать потерю многолетними насаждениями жизнеспособности, незамедлительно любым доступным способом, а также в письменной форме в течение 3 (трех) рабочих дней с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении такого события;

3.1.2. в соответствии с п. 8.2.7 Правил подать заявление о перечислении целевых средств на расчетный счет Страховщика и все необходимые документы;

3.1.3. письменно уведомить Страховщика в течение ___ рабочих дней о:

– подаче заявления о перечислении целевых средств на расчетный счет Страховщика или об отказе Страхователя от получения государственной поддержки;

– принятии или отказе в принятии органом управления АПК заявления о перечислении целевых средств на расчетный счет Страховщика (в случае отказа – с указанием причины отказа);

4.      Порядок определения страховой выплаты (определены разделом 9,10 Правил), в том числе:

4.1. Последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 ГК РФ):

_______________________________________________________________________________________

4.2. Факт уплаты части премии с нарушением сроков, предусмотренных п. 2.3.1 настоящего Договора, не влечет изменения последствий неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, установленных в п. 4.1 настоящего Договора.

Часть премии, оплаченная с нарушением сроков, предусмотренных п. 2.3.1 настоящего Договора, подлежит возврату в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента ее выявления Страховщиком или получения письменного заявления Страхователя.

6.      Приложение

Неотъемлемой частью настоящего Договора являются:

1.             Заявление на страхование посадок многолетних насаждений от «__» ___________ 20___ г.

2.             Правила страхования (стандартные) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой ___________________, в действующей редакции на момент заключения настоящего Договора.

3.             Критерии событий, предусмотренных п. 2.4 настоящего Договора.

4.             _________________________________________________________

Подписывая настоящий Договор, Страхователь подтверждает, что получил Правила (c приложениями), указанные в п. 1.1 настоящего Договора, ознакомлен с ними и согласен ________________.

(подпись)

Страховщик:

Страхователь:

ИНН:

ОГРН:

ИНН:

ОГРН:

Адрес местонахождения:

Адрес местонахождения:

Банк получателя:

Банк получателя:

БИК:

БИК:

р/с:

р/с:

к/с:

к/с:

печать/подпись

печать/подпись

«__» _________ 20__ г.

«__» _________ 20__ г.

Скачать Образец Договора сельскохозяйственного страхования (посадки многолетних насаждений)

Источник: http://www.naai.ru/zakonodatelstvo/pravila_strakhovaniya_standartnye_urozhaya_selskokhozyaystvennykh_kultur_posadok_mnogoletnikh_nasazh/prilozhenie_4_dogovor_selskokhozyaystvennogo_strakhovaniya_posadki_mnogoletnikh_nasazhdeniy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.