Согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй

Содержание

Тайный запрос. Как банки губят кредитную историю клиентов

— В прошлом году взял потребительский кредит на 1 миллион рублей в “СКБ-банке”. К февралю сумма долга сократилась до 825 тысяч рублей, и я решил погасить обязательства досрочно. Летом попытался оформить новый кредит в других банках — отказы везде.

С момента закрытия кредита до заказа кредитной истории, из которой узнал о “висящем” на мне обязательстве почти в один миллион, банк мне отказывал раз пять.

Несколько месяцев я бился о стену в финансовых учреждениях всего лишь потому, что специалист другого банка не исполнил свои обязательства надлежащим образом, — жалуется Алексей из Екатеринбурга на портале “Банки.ру”.

Неожиданно отказали в новом кредите и москвичке Ирине. Женщина с 2016 года платила ипотеку в Сбербанке. Ставки по ссудам на жильё снижались, и весной она решила рефинансировать долг. При обращении в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получила отказ.

Зарплата Ирины позволяет выплачивать кредит. Кроме того, она своевременно погашала долг, без задержек. Позже выяснилось, что в её кредитной истории указана просрочка свыше 90 дней.

Адвокат, управляющий партнёр юридического бюро U&Partners Андрей Андреев рассказал, что, по данным Объединённого кредитного бюро, по вине кредитных учреждений портится около 0,5% общего числа всех кредитных историй россиян.

Как банки могут испортить кредитную историю?

По словам руководителя департамента по развитию клиентской базы БКС “Премьер” Ольги Певной, банки портят кредитную историю не специально. Однако действительно случаются ошибки.

— Это может произойти из-за сбоя в автоматизированной системе кредитной организации.

В этом случае может оказаться, что банк из-за технического сбоя передал в БКИ информацию, что у ряда заёмщиков есть просрочка, тогда как на самом деле все они исправно вносят платежи.

Как правило, обнаружив эту ошибку, банки сами в дальнейшем вносят корректировку, а БКИ исправляет испорченные кредитные истории заёмщиков, — рассказала Ольга Певная.

Также, по её словам, это может быть связано с высокой конкуренцией на кредитном рынке. Сейчас банки активно делают клиентам предодобренные предложения: например, звонят и сообщают, что человеку уже одобрен кредит на такую-то сумму и для его получения достаточно прийти с документами в отделение.

Чтобы сделать такое предложение, банку необходимо обратиться в БКИ, но для этого требуется согласие заёмщика. Однако его можно получить по-разному.

Некоторые банки вписывают этот пункт в договор о комплексном банковском обслуживании, который заключается, если клиент открывает счёт, оформляет дебетовую карту.

Кроме того, заполняя заявку на кредит дистанционно на сайте банка, клиенты ставят галочку, давая согласие на запрос в бюро кредитных историй. Другими словами, люди часто дают согласие банку на запросы в БКИ, не придавая этому значения.

— Суть в том, что частые запросы по конкретному человеку в БКИ автоматически ухудшают его кредитный рейтинг. А если запросов из банков в БКИ много, а заёмщик при этом ещё и получает отказы, это серьёзно ухудшает его кредитную историю, —пояснила эксперт.

Аналитик “Иволги капитал” Илья Григорьев полагает, что финансовые организации могут испортить кредитную историю на этапе юридических процедур при оформлении кредитных продуктов. Например, нежелание кредитополучателя оформлять страховку может стать причиной последующего отказа. Такой отказ может попасть в кредитную историю клиента, и дальнейшее получение займов будет проблематично.

Что делать, если клиент стал заложником ситуации?

При оформлении любого первого кредита в любом банке клиенту присваивается бессрочный код субъекта. Если заёмщик знает свой код, он может проверить свою кредитную историю через Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка, рассказал Андрей Андреев.

//www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Если вы видите, что ваша кредитная история испорчена необоснованно, нужно обратиться с претензией в банк, допустивший оплошность, в БКИ и написать жалобу в ЦБ.

— Банк, испортивший кредитную историю по ошибке, может легко её исправить, дав соответствующее распоряжение БКИ.

Как правило, банки после жалобы заёмщика стараются исправить свою ошибку, им нет никакого смысла пускаться в долгие разбирательства.

Тем более что, если дело дойдёт до суда, а порча кредитной истории была необоснованной, заёмщик наверняка выиграет, — пояснила Ольга Певная.

Эксперты также отметили, что необходимо своевременно погашать задолженность, чтобы потом ни у кого не было взаимных претензий.

Источник: //www.delo-kira.ru/news/529788-2019-09-01-074000.html

Как банки могут испортить кредитную историю?

— Это может произойти из-за сбоя в автоматизированной системе кредитной организации.

Также, по её словам, это может быть связано с высокой конкуренцией на кредитном рынке. Сейчас банки активно делают клиентам предодобренные предложения: например, звонят и сообщают, что человеку уже одобрен кредит на такую-то сумму и для его получения достаточно прийти с документами в отделение.

Некоторые банки вписывают этот пункт в договор о комплексном банковском обслуживании, который заключается, если клиент открывает счёт, оформляет дебетовую карту.

Что делать, если клиент стал заложником ситуации?

//www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Эксперты также отметили, что необходимо своевременно погашать задолженность, чтобы потом ни у кого не было взаимных претензий.

Источник: //life.ru/t/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/1239114/tainyi_zapros_kak_banki_ghubiat_krieditnuiu_istoriiu_kliientov

Как составить запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй (БКИ)?

Согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй
Skip to content

red2223fin1213 2018-07-14 Юбилейная, 31 100600 Россия, Москва +7 939 563 27 32 0 комментариев | 14.07.2018

Запрос на предоставление достоверных сведений о бюро кредитных историй в ЦККИ позволит найти требующиеся сведения и получить подробный отчёт, нужный для самостоятельной оценки кредитоспособности.

Особенности

Запрос актуальных кредитных отчётов – право заёмщика. Но сведения будут предоставлены при наличии кредитной истории, а создание начинается после первого же оформления кредита.

Хранится принадлежащая человеку кредитная история в БКИ на основании закона, по запросам выдаётся субъектам, являющимся заёмщиками, для подробных ознакомлений. Есть четыре части:

Титульная, включающая все личные идентификационные сведения,: ФИО и сведения из документа, удостоверяющего личность заёмщика (дата выдачи удостоверения и т.д.). Государственный регистрационный номер юридического лица непременно должен входить в КИ организации с ИНН, наименованием.
Основная – это дополнительные данные, включая долговые обязательства со сроками и величинами сумм, завершённые процедуры банкротства.
Дополнительная часть называется закрытой и охватывает источники формирования КИ, то есть официальную контактную информацию банков и иных организаций, выдававших деньги заёмщику. Ещё тут фиксируются пользователи, запрашивавшие отчёты.
Информационная часть полной кредитной истории есть только у физических лиц. Тут все сведения о предоставлении кредитов и займов: поданные одобренные и отклонённые заявки, поручительства, просрочки.

Все части отчёта выдаются не всем и не всегда: могут понадобиться согласия на получения и изучения кредитных историй. Субъекту (заёмщику) доступна вся КИ. Пользователи – лица, запрашивающие сведения и заёмщиками не являющиеся, и им нужны разрешения.

Кредитные отчёты даются на бумажных носителях с печатями или в электронном виде с электронными цифровыми подписями. При личных обращениях они предоставляются в этот день. Пользователям доступны электронные документы.

ЦККИ, функции

Прежде чем запрашивать отчёт, выясните, где он будет формироваться. Получить список можно в Центральном каталоге кредитных историй. Обязательства ЦККИ – рассмотрение запросов граждан на предоставление информации о БКИ, регламентация деятельности бюро и контролирование их работы. Он специализируется по части приёма, передачи гражданам, обработки, хранения касающихся БКИ сведений.

ЦККИ относится к подразделениям ЦБ России и представлен на официальном интернет-ресурсе банка. Тут же есть полный реестр всех бюро кредитных историй с наименованиями, контактами и адресами офисов.

Обратиться к каталогу возможно двумя способами:

Через сайт с применением кода субъекта. Вписываются в заявочную форму: ФИО, сведения гражданского документа, удостоверяющего личность (заполняется без пробелов между серией и номерными символами), код и адрес e-mail.
Без кода, обратившись в любую кредитную организацию, либо же в бюро, нотариальный кабинет, на почту.

Код – личный идентификатор, присваиваемый при заключении сделки с кредитором. Для получения отчёта он не понадобится, но применяется для запроса в ЦККИ. Можно отыскать его в договоре или спросить в выдававшем кредитные финансы банке.

Требуются ли согласия заёмщиков

Целиком КИ раскрывается самому заёмщику. А нужно ли согласие на предоставление полного кредитного отчёта иным лицам? Да, без него информация БКИ не раскрывается, так как является конфиденциальной.

Пользователям можно раскрывать основные части отчётов, и для изучения необходимо получить согласие: письменное или зафиксированное прочим путём. На письменном ставится подпись, а фиксация иными путями – это усиленная цифровая подпись на электронных видах документов.

В разрешении указываются полное наименование, цель получения кредитного отчёта, дата оформления. Срок действия составляет два месяца с даты оформления.

Информация из закона

Некоторые нюансы запросов на кредитные отчёты освещаются законодательством. Закон относится к федеральным, носит название «О кредитных историях», его номер – 218-ый. Рассмотрим несколько главных моментов:

Пользователь может являться индивидуальным предпринимателем/юридическим лицом.
Лица физические вправе получать кредитные отчёты, только в случае статуса субъекта запрашиваемых историй (кроме индивидуальных предпринимателей).
Основные части КИ открывается пользователям после запросов с указанием информации о заёмщике, совпадающей с титульным листом.
Информационные части отчётов без согласия заёмщиков открываются ИП и юр. лицам в целях выдачи заёмных денег.
Организации, основная деятельность которых – возврат задолженностей (коллекторские агентства), имеют доступ к титульным и основным частям отчётов. И потребуется согласие физического лица, достоверные сведения о котором запрашиваются.
По прошествии сроков действия согласия отчёт запрашиваться не может.
Ни пользователи, ни источники формирования кредитных отчётов, ни иные имеющие доступ к сведениям лица не могут разглашать их. При незаконном использовании или разглашении наступает законодательно фиксированная ответственность.

: как запросить свою кредитную историю

Источник: //fin-buro.info/zapros-na-predostavlenie-svedenij-o-byuro-kreditnyh-istorij/

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

Согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Рекомендуем: Что делать, если кредитная история испорчена?

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка.

Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

личный визит в офис;
отправка телеграммы на адрес бюро;
в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет. После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Рекомендуем: Как получить срочный займ с хорошей кредитной историей?

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление.

Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей.

В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк.

Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю».

Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик».

С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной).

Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
Установить код субъекта кредитной истории.
Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
Заказать кредитный отчет из НБКИ
Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Рекомендуем: Как почистить кредитную историю в 2019 году?

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории.

В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд).

Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan, Мой .

Источник: //www.kredibank.ru/2019/08/29/kreditnaja-istorija/nacionalnoe-bjuro-kreditnyh-istorij/