Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами

Содержание

Формула расчета неустойки и особенности вычислений

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами

Любой гражданин или организация, вступающие в какие-либо материальные отношения, всегда должны помнить, что в случае неисполнения своих обязанностей или исполнения не так, как того требует закон, на них может лечь бремя уплаты неустойки в ее различных видах.

Например, может быть предусмотрена уплата пени.

Однако, предъявляя к контрагенту требование о том, чтобы он выплатил неустойку, нужно уметь правильно ее рассчитать, а для этого существует специальная формула расчета неустойки, о чем подробно и пойдет речь в данной статье.

Что такое неустойка или пени?

Неустойку можно понимать в нескольких смыслах.

В широком смысле под ней понимается в целом штрафная санкция к нарушителю обязательств.

Сюда включаются такие разновидности, как штраф, пени и сама неустойка в узком смысле слова.

Субъекты большинства материальных отношений могут предусмотреть в своем договоре один из этих вариантов как ответственность за недобросовестность.

По факту понятия неустойки и пени имеют одинаковое значение. Однако на практике могут возникать вопросы о том, как их рассчитывать, поэтому нужно все же отграничить одно понятие от другого.

Так, неустойка в узком смысле и пеня – это меры ответственности в виде штрафа, которые предусматриваются в договоре его участниками. Однако неустойка имеет фиксированный размер за неисполнение какой-то обязанности, а пени выражается в процентах от какой-то суммы (например, 0,5% от стоимости работ или поставляемого товара), за каждый день просрочки.

Иными словами, количество пени, которую должен будет уплатить просрочивший контрагент, будет формироваться с первого дня его невыполнения обязанности и до того момента, когда он все же исполнит все, что обязывает его выполнить договор или закон.

Пеня может быть установлена законом и тогда неважно, если ли о ней упоминание в договоре (например, по закону о защите прав потребителей), а потому в суде нужно требовать ее возмещения.

Формула расчета неустойки

Формулу для расчета неустойки по договору нужно знать в любом случае.

Если гражданин не имеет возможности обратиться за помощью к юристу, он должен знать, как правильно сделать расчет неустойки, чтобы предъявить требование о ее выплате нарушившей стороне договора.

Если же лицо само является нарушителем взятых на себя обязательств, знание расчета ему также пригодится, чтобы можно было проверить правильность суммы пени, выдвинутой контрагентом в претензии и не допустить ошибки в виде переплаты.

Стандартная формула для расчета неустойки, размер которой определен договором, имеет следующий вид:

Сумма договора * Ставка в процентах * Период просрочки

  1. Сумма договора – это показатель, обозначающий число, от которого будет рассчитана неустойка.

    В качестве нее может быть либо стоимость договора в целом (к примеру, в отношениях купли-продажи, если покупатель вообще не оплатил стоимость товара), либо какая-то часть от суммы, которую не выплатил контрагент (например, не произведена частичная постоплата после поставки товара или оказания услуги).

  2. Ставка в процентах – это числовое значение (имеет место быть в договоре), характеризующее сам размер ответственности для просрочившей стороны.
  3. Период просрочки – это тот период времени, когда одна из сторон просрочила исполнение своего обязательства (не поставлен товар или не произведена оплата).

    Считается со следующего дня за последним днем для выполнения предписанного обязательства.

К сведению: договор может и не предусматривать конкретный процент пени. В этом случае неустойка подлежит расчету по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования

Формула для расчета неустойки по банковской ставке очень проста, однако, прежде чем приступать к расчету, необходимо проверить актуальное число ставки, так как оно может периодически повышаться.

Посмотреть эти сведения можно в интернете. Также, помимо этого, расчет неустойки по ставке ЦБ РФ, имеет и такие особенности.

  1. Ее нельзя путать с вышеприведенной формулой для расчета пени.
  2. В качестве показателя ставки следует пользоваться либо самой ставкой рефинансирования (когда применяется статья 395 ГК РФ, то есть для большинства случаев неисполнения договоров, контрактов и т.п.), либо 1/300 от банковской ставки (применяется для расчета штрафной санкции по налогам и сборам).
  3. При этом расчете нужно брать такие показатели количества дней: 360 – для обозначения года и 30 – для обозначения месяца.

В качестве примера будет рассмотрена формула для расчета пени по статье 395 ГК РФ, она имеет следующий вид:

Неустойка = (количество просроченных дней * сумма договора * ставка рефинансирования) / 360 дней.

Если договор предусмотрел другое число дней для понимания года или месяца (например, один год – это 350 дней), то нужно при расчете руководствоваться установленным договором показателем.

Особенности вычисления неустойки

  • Проценты неустойки подлежат начислению до момента исполнения контрагентом просроченного обязательства (несмотря на изменение за это время размера ставки, ко всему периоду просрочки будет применяться изначально взятая ставка, либо ставка по договору, если таковая имеется).
  • Нужно уметь отличать неустойку за неисполнение какого-либо обязательства и проценты за пользование чужими денежными средствами. Последний случай имеет место быть в денежных обязательствах, когда, например, заемщик вовремя не возвратил взятую сумму займа. Или это может относиться к кредитному договору.
  • Несмотря на множество существующей информации в Интернете, помогающей высчитать неустойку и не перепутать конкретный ее вид, при сложных, особых случаях (например, большое количество платежей от контрагента, часть из которых была погашена уже после обозначенного срока, существенная сумма договора и т.п.) лучше обратиться за помощью к юристу, который в короткие сроки произведет правильный расчет неустойки и существенно сэкономит время.

Примеры расчета суммы неустойки по ставке рефинансирования

В первом случае (когда пени определены в договоре), расчет можно наглядно показать на таком примере.

По договору купли-продажи гражданин (покупатель) приобрел стройматериалы общей стоимостью 15 тысяч рублей, с учетом доставки у некой фирмы (поставщик).

Поставщик по договору обязался поставить этот товар в течение 5 дней с момента его оплаты. Свое обязательство фирма не выполнила в срок и, кроме того, просрочила поставку уже на целую неделю.

Стороны предусмотрели, что в случае задержки поставщиком поставки товара, покупатель будет вправе требовать уплаты пени за каждый день просрочки поставки товара в размере 1% от цены договора.

Таким образом, получаются следующие показатели:

  • цена договора – 15 тысяч рублей;
  • ставка в процентах – 1% (в формуле для упрощения можно использовать сразу 0,01);
  • период просрочки – 7 дней.

Из них складывается такой расчет: 15 000 * 0,01 * 7 = 1 050 рублей за неделю просрочки.

Во втором случае, с использованием банковской ставки ЦБ РФ, будет рассмотрен пример со следующими параметрами.

  1. Необходимо вернуть долг в размере 1 000 000 рублей.
  2. Просрочка составляет 45 дней.
  3. Ставка рефинансирования с 1.01.2016г. равна 11% годовых (в формуле для упрощения будет использовано число 0,11).

При использовании указанных параметров получается следующее уравнение:

(1 000 000 * 45 * 0,11) / 360 = 13 750 рублей – неустойка за каждый день просрочки возврата данного долга.

Для справки: при обращении в суд с иском о взыскании неустойки судья всегда проверяет верность суммы, указанной в исковом заявлении и, в случае ошибки в расчетах, укажет на нее.

Тем не менее, нужно всегда пытаться урегулировать спор мирным путем, своевременно обращаясь к контрагенту с претензией об исполнении данного обязательства, чтобы не допустить больших просроченных сумм и в дальнейшем избежать затяжных судебных разбирательств.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://lawyer-guide.ru/buxgalteriya/formula-rascheta-neustojki.html

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами

Онлайн калькулятор необходим, чтобы посчитать пени за пользование не своими денежными средствами, если допущено неправомерное их удержание или просроченная задолженность по возврату.

Согласно ст. 359 ГК РФ ФЗ № 42 нарушением договора может служить:

  1. Безосновательное получение суммы денег.
  2. Незаконное удержание денег.
  3. Вклад не возвращен своевременно.
  4. Неосновательное удержание денег.

Формула расчёта проце

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в 2018 году производится по формуле (данная формула не изменилась с 2015 года):

R = К x А / 360 x Р, где: R – сумма процентов, K – сумма долга, А – средняя банковская ставка, приходящаяся на момент просрочки

Р – количество дней просрочки.

Формула расчета пени

Хотя федеральный закон не видит разница между пени и штрафом, просрочка по договору все же имеет разницу. Под штрафом чаще понимают определенную сумму, а пени рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ на период допущенной просрочки. Как производить расчет задолженности, представлено в формуле:

F= В x G x J х 1/300, где: F – пени, B – размер долга, G – количество дней просрочки,

J – ставка рефинансирования на дату случая.

Гарант возврата

Достаточно новый инструмент для взаимодействия между банками и физическими лицами – это гарантия возврата.

Банк, страховая компания или иная финансовая организация берет на себя ответственность по полной выплате кредита, куда входит и неустойка, штрафы, пени.

Кредитор выдает денежные средства, а поручитель, у которого есть лицензия от ЦБ, принимает на себя обязательство закрыть договор за заемщика на взаимовыгодных условиях.

Проценты за пользование чужими денежными средствами с 1 июня 2018

Как считать проценты по кредиту? Изменилась ли неустойка в 2018 году? Редакция закона не была слишком глубокой. Изменение коснулось лишь коэффициента для расчетов.

В отличие от предыдущего года сумма теперь вычисляется не по ставке рефинансирования, а среднему взвешенному проценту по кредиту для физических лиц по региону, в котором проживает ответчик.

Проценты за пользование не своими денежными средствами, калькулятор онлайн можно найти на сайте ЦБ. Методика расчета та же.

Как оформить документы для суда?

Если неустойка по кредиту растет, и взыскание денежных средств можно произвести только через суд, то банк обязательно воспользуется этой возможностью. Вследствие чего заемщику придется подготовить ряд документов:

  1. Чеки и их копии об оплате по действующему кредитному договору.
  2. Обоснование, почему были задержаны выплаты, в виде больничного листа и трудовой книжке, в которой есть запись об увольнении.
  3. Кредитный договор.

Взыскивание в валюте: законно ли?

Взыскание в валюте (в долларах, в евро) суммы денежных средств является обоснованным и законным. Об этом гласит статья 317 ГК. Уклонение от уплаты будет безосновательным.

И даже если подать иск в высший арбитражный суд, как показывает практика, дело выиграет все равно банк.

Но необходимо пересчитать курс в руб на дату платежа, хотя решение часто принимается о пересчете по курсу на день вынесения решения от суда.

Проценты за пользование чужими денежными средствами калькулятор

Автоматический расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами через онлайн калькулятор носит справочный, примерный характер.

Так как дни в году округляются до 365 и в месяце – до 30. Арифметический калькулятор предназначен для уточнения начисления размера задолженности.

Пленум Верховного Суда РФ утвердил использование данного калькулятора постановлением № 13 от 08.10.1998 года.

Как посчитать: пример

Образец для расчета суммы просрочки. Начнем по порядку. Сумма просроченной задолженности 10 000 рублей. Неисполнение по обязательствам в срок, т. е. процент за просрочку – 0,1% ежедневно.

Необходимо учитывать также количество дней просрочки – 10. Как делается расчет? Алгоритм очень простой: 10 000 х 0,1% * 10 = 100 руб.

Более правильный расчет необходимо уточнять в своей кредитной организации.

По ставке рефинансирования

Рефинансирование устанавливает ЦБ. Это является определяющим фактором для характера взаимоотношений между ЦБ и коммерческими банками. Позиция ЦБ либо стимулирует рост кредитов, либо снижает темпы роста.
Схема расчета суммы долга очень проста.

Метод аналогичен предыдущему, только калькуляция производится по ставке рефинансирования. Рассмотрим тот же случай, ставку рефинансирования возьмем за 11%. Будем исходить из того, что сейчас 2018 год и 366 календарных дней.

10000 х 11% х 10 / 366 = 30,05 рублей.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1373184987196295517/raschet-protsentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Особенности задолженности по ст. 395 ГК РФ

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами

Долги возникают у многих людей, причем непременным условием их выдачи является необходимость возврата заемных средств. При этом кредитор может начислять проценты даже в ситуации, когда информация о них отсутствует в договоре.

В качестве гарантии по различным денежным обязательствам обычно выступает возможность начислять проценты при возникновении просрочек. Такие проценты устанавливаются в ст. 395 ГК, причем они могут взыскиваться только при обнаружении просрочек платежа по кредиту.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

К ним может относиться:

  • задержка оплаты различных продуктов или услуг, которые уже были поставлены или оказаны покупателю;
  • отклонение от возврата заемных средств в строго установленное для этого время;
  • обогащение за счет кредитора, признаваемое неосновательным.

Особенности статьи 395 ГК.

В этих и некоторых других ситуациях кредитор может воспользоваться информацией, содержащейся в ст. 395 ГК, чтобы начислить проценты по долгу.

Такая возможность предоставляется кредиторам для того, чтобы они имели гарантию, что их средства будут возвращены, так как обычно должники не желают, чтобы была увеличена сумма, которую требуется возвратить другому лицу.

В ст. 395 ГК имеются сведения о том, как правильно рассчитываются санкции, которые могут не указываться в кредитном договоре. Расчет производится в соответствии с размером ставки рефинансирования.

Если долг все равно не выплачиваются, то для расчета процентов используется ставка, определяемая в момент вынесения решения суда. Также может использоваться для этого дата, когда иск направляется в суд, если должник не желает добровольно выплачивать средства.

Для расчета надо пользоваться специальным калькулятором, располагающимся в свободном доступе на разных юридических сайтах. Для расчета требуется знать информацию:

  • размер долга, являющегося просроченным;
  • ставка рефинансирования.

Очередность взыскания процентов по ст. 395 ГК, смотрите в этом видео:

Важно! Если привлекается суд, то обычно он требует тщательных и детальных расчетов в письменном виде, поэтому применяется специальная формула.

Какая используется формула

Для грамотного исчисления требуется обладать информацией:

  • конкретный размер просроченного долга;
  • число дней, в течение которых имеется просрочка;
  • ставка рефинансирования на нужную дату.

Важно! Если изменяется в течение просрочки процент, то применять надо тот показатель, который приближен максимально ко всем используемым процентам в конкретный промежуток времени.

Например, задолженность равна 100 дням, причем за этот промежуток времени процент менялся с 7 до 9. По вышеуказанным рекомендациям целесообразно для расчета пользоваться ставкой в 8%.

Порядок расчета

Например, долг по договору займа равен 400 тыс. руб. Ставка рефинансирования равна 8%. В этом случае проценты рассчитываются – 400 000*8%=32 тыс. руб. в год.

Формула расчета процентов по статье 395 ГК.

Если требуется определить проценты в днях, то 32 тыс. руб. делится на 360 дней, в результате чего будет получено 88,9 руб. Просрочка составляет 458 дней, поэтому проценты будут равны – 88,9*458=40716,2 руб.

Важно! Если в результате расчетов будет получена сумма, превышающая, по мнению суда, имеющееся нарушение, то он может уменьшить ее, ссылаясь на ст. 333 ГК.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Не освобождается должник от начисления данных процентов, если он докажет, что не обладает нужными средствами для погашения долга с процентами. Выплачиваются проценты после погашения долга.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора, расскажет это видео:

Начисляются ли неустойки и проценты одновременно

При расчете процентов используется ставка, прописанная в договоре. Если она отсутствует в соглашении, то применяется ставка рефинансирования.

Заключение

Таким образом, любое долговое соглашение может использоваться для начисления процентов, если должник не уплачивает денежные средства в установленное время. Может не указываться в документе необходимость уплаты неустойки, но по закону она все равно может взиматься.

Для ее расчета надо пользоваться специальной формулой и разными показателями. Полученные результаты могут использоваться в суде.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/st-395-gk-rf.html

Неустойка, проценты за просрочку и законные проценты

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами

#статья #разъяснения #иск #гражданское право

В случае нарушения условий договора организация или физическое лицо имеет право потребовать от своего контрагента уплаты неустойки (штрафа, пеней), либо процентов за просрочку, или законных процентов за пользование денежными средствами.

Важно: законные проценты не относятся к мерам ответственности, а являются стимулирующим фактором для должника к исполнению обязательства. С момента просрочки с должника можно требовать уже не только их, но и проценты по статье 395 ГК РФ.

Проценты по ст. 317.1 ГК РФ

1 августа 2016 года в законную силу вступил Федеральный закон от 03.07.2016г. №315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 315-ФЗ). Он примечателен тем, что изменил редакции первых пунктов статей 317.1 и 395 ГК РФ.

До 1 августа 2016 года кредитор имел право на проценты за время пользования денежными средствами, то есть – законные проценты. Их начисление происходило автоматически, если иное не предусматривал закон или договор (ст. 317.1 ГК РФ в редакции до 1 августа 2016 года).

С 1 августа 2016 года, начислять проценты можно только тогда, когда это прямо предусмотрено законом или договором. Такое условие отражено в новой редакции статьи 317.1 ГК РФ Гражданского кодекса РФ. Вместе с тем, это правило касается только тех договоров, которые заключены после 1 августа 2016 года. Правила работы по новому порядку в статье 7 Закона № 315-ФЗ пока еще не разработаны.

Сторонами изначально могут быть оговорены условия о неначислении законных процентов, таким образом, в договоре их просто не указывают.

Законные проценты начисляются, если:

– Обязательство возникает на основании договора; – Обязательство является денежным. Не получится начислить законные проценты, если должник обязан передать вещь, выполнить работы или оказать услуги (обязан исполнить обязательство в натуре);

– В законе или договоре предусмотрены такие проценты.

Проценты рассчитываются на всю сумму долга со следующего дня после возникновения денежного обязательства и по день его фактического погашения включительно. При этом не имеет значения, просрочен платеж или нет.

Законные проценты рассчитываются исходя из ключевой ставки, действовавшей в период пользования денежными средствами. Следовательно, при изменении ключевой ставки, в расчете необходимо это учитывать.

В соответствии со ст. 317.1 ГК РФ размер процентов определяется следующим образом:

Законные проценты = Сумма долга × (Ключевая ставка ÷ 365/366 дней) × Количество дней пользования денежными средствами

Проценты по ст. 395 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если в договоре с контрагентом не указан конкретный порядок определения дней просрочки, срок, за который производится расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, исчисляется в следующем порядке: со дня, следующего за днем, когда денежное обязательство должно было быть исполнено в соответствии с условиями договора, по день уплаты долга включительно.

Неустойка

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Правила применения неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, позволяет констатировать значительное сходство между ними:

– Проценты по ст. 395 ГК РФ, как и неустойка, – являются формой гражданско-правовой ответственности.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330, 332 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора.

– Как неустойка (пеня), так и проценты по ст. 395 ГК РФ применяются в случае нарушения обязательств должником (п. 1 ст. 395 ГК РФ и п. 2 ст. 330 ГК РФ).

– Размер подлежащих уплате сумм на случай нарушения обязательства заранее установлен и известен сторонам либо может быть определен на любой момент времени путем применения согласованных сторонами расчетов. – Кредитор при предъявлении требования о взыскании, как неустойки, так и процентов при просрочке денежного обязательства не должен представлять доказательств размера причиненных ему убытков.

– Как проценты по ст. 395 ГК РФ, так и неустойка – носят зачетный характер, то есть убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (процентами по ст. 395 ГК РФ) (п. 1 ст. 394 ГК РФ, п. 2 ст. 395 ГК РФ).

Анализируя соотношение неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ можно прийти к выводу, что ответственность по ст. 395 ГК РФ носит специальный характер по отношению к неустойке. В настоящее время, как в теории, так и на практике, проценты по ст. 395 ГК РФ признаются самостоятельным видом ответственности.

Также есть ситуации, когда обе рассматриваемые формы ответственности возникают по одному и тому же обязательству.

В денежном обязательстве, возникшем из договора, в частности, предусматривающего обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

То есть, в силу гражданского закона кредитор вправе требовать проценты по ст. 395 ГК РФ, а в силу положения договора – неустойку. Могут ли к должнику применяться обе меры ответственности?

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

№ 13/14 в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, кредитор не вправе одновременно требовать с просрочившего должника уплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку по смыслу ГК РФ за одно и то же правонарушение, за совершение которого не могут применяться обе меры ответственности.

Подводя итог, можно сказать однозначно что, одновременное взыскание с должника договорной неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ является двойной санкцией за одно и то же правонарушение.

Поэтому, руководствуясь действующим законодательством и судебной практикой, кредитор может взыскивать с должника на выбор: неустойку или проценты за пользование чужими денежными средствами, то есть кредитор может подсчитать, какая денежная сумма больше: неустойка (пени) или начисленные проценты по ст.

395 ГК РФ, – и потребовать в суде взыскания выбранной суммы. При этом такое действие не противоречит смыслу гражданского законодательства. Ситуация касается только денежных обязательств.

Рекомендуем также другие статьи в нашем блоге.

Источник: https://group-alp.com/blog/neustojka-proczentyi-za-prosrochku

Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами
      

Задолженность,руб.Период просрочкиПроцентная ставка,Центральныйфед. округДнейвгодуПроценты,руб.
cпо  дни  
[1][2][3][4][5][6][1]×[4]×[5]/[6]

  

Штрафные проценты – обязательные выплаты при невыполнении денежных обязательств контрагентом. Гражданин, который пострадал от просроченных платежей, может требовать начисление не только основного размера долга, но и уплату процентов на сумму, определяемую статьей 395 Гражданского Кодекса России.

Калькулятор 395 ГК РФ упрощает процесс подсчета, если самостоятельно сделать это трудно из-за большого количества периодов просрочки.

Определение размера процентов без сроков возврата

Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей. Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса.

Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.

Как рассчитать договорную неустойку?

Физические лица могут в самостоятельном порядке проводить установку процентов, которые подлежат уплате. Законодательством не может ограничиваться размер этих ставок, в том случае, если каждая сторона договора согласна на ежедневное начисление 1% от суммы долга.

Согласно статье 395 ГК по решению суда РФ процентная ставка подлежит уменьшению, если она не соответствует установленным последствиям просрочки долгов. Но она не должна быть меньше средних ставок банковских процентов по вкладам физических лиц. Если заемщик не согласен с её размером, то он может подать заявление в суд, который будет рассматривать дело.

Как рассчитать неустойку для периодических платежей?

Периодические платежи, такие как плата за аренду, отличаются тем, что во время подсчета процентов неустойки берется сумма всех периодов пользования чужим имуществом.

Если арендатор объекта недвижимости оплатил только первый месяц из шести установленных, то проценты будут идти за отдельные пять периодов. В результате получаются дифференцированные суммы неустоек за каждый месяц.

Для определения окончательного размера необходимо сложить все суммы вместе.

Расчет процентов по СТ 395 ГК РФ калькулятор – 2019 год

Современный онлайн сервис является отличным помощником в вычислении пени. Самостоятельный расчет занимает много времени, его считают ненадежным способом определение ключевой ставки. Этим процессом должен заниматься юрист, а не бухгалтер, поэтому рассчитать онлайн калькулятором 395 будет намного проще, чем вручную.

Точный результат определяется после ввода необходимых данных в соответствующие поля. По желанию пользователя раскрывается подробный алгоритм действий, который можно предоставить в судебное разбирательство. Последовательность подсчета процента по вкладам физических лиц достаточно простая.

  1. В первую очередь заполняется основной размер суммы неустойки.
  2. Далее вводятся данные о периодах задолженностей. К ним относятся периоды просрочки, намеренной задержки перевода средств, игнорирование требований кредитора.
  3. Последним указывается место жительства для юридического лица или название федерального округа для физического лица, который выдал средства в пользование.

После ввода информации пользователю нужно нажать кнопку «Рассчитать» для получения достоверной суммы задолженности. Онлайн сервис подсчета пригодится в таких случаях:

  • если стороны вступили во внедоговорные отношения;
  • в контракте не указаны условия начисления и выплаты пени;
  • необходимость определения точной суммы средств;
  • если возникли споры в бюджетной сфере действующего законодательства.

395 ГК РФ калькулятор дает большие преимущества заинтересованным гражданам. Для удобства в сервисе предусмотрена автоматическая установка ставок рефинансирования. Поэтому пользователю необходимо всего лишь указать периоды неустоек, непосредственно полную долговую сумму и место его нахождения.

Благодаря сервису пользователь не только получает точный результат и подробный отчет за каждый период неустойки, но и знакомится с необходимой по делу информацией. Сайт помогает сориентироваться в многочисленных статьях кодексов законодательства России, а также в их поправках.

Нюансы при подсчете процентов

Согласно 395 статье ГК РФ во время изымания основного долга, кредитор имеет право потребовать начисление от заемщика банковского процента по вкладам при условии просрочки ключевой выплаты.

Если договором не определены правила начисления процентов, а также их размер, то потерпевшая от неуплаты сторона все равно может добиться выплаты необходимой суммы через суд.

Такая возможность есть и во внедоговорных отношениях, когда условия пользования и возвращения средств официально не подтверждены.

Кредитор должен обратить внимание, что он может потребовать выплату необходимой суммы в день фактической оплаты основного долга.

Средние ставки банковских процентов по вкладам физического лица также определяют размер неустойки. Но благодаря калькулятору больше не нужно постоянно следить за их изменениями, ведь они устанавливаются в автоматическом режиме.

Начисление налоговых ставок необходимо для сферы гражданских правовых отношений.

Расчет процентов по СТ 395 ГК РФ применяется в ситуациях аренды помещений, различных договоров купли-продажи, займов, товарных поставок, предоставления услуг.

В 2019 году расчет процентов стал гораздо сложнее. Самостоятельный процесс определения требует временных затрат и усилий, поэтому для его облегчения был создан калькулятор. Для того чтобы произвести подсчет, пользователю необходимо правильно заполнить все поля сервиса – общую сумму долга, месторасположение кредитора и расчетный период задолженности.

Из-за встроенного мониторинга размера ставок, гражданину не нужно вручную смотреть на его сайте. Они меняются практически ежемесячно, поэтому многие указывали ставку неправильно и получали неточный ответ.

Источник: https://AktBuh.ru/395gk.html

Проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ. Самостоятельный расчет процентов. | Yonsel.ru – правовой сайт

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами

В силу ст.

309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае нарушения обязательств начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами.

Положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при исчислении процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» дает следующие разъяснения.

1.Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ) (п. 45).

2.Пунктом 48 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

3.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

4.Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, — исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

5.К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку при расчете процентов, начисленных на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, применены минимальные ставки размера ответственности, предусмотренные указанной статьей за неисполнение денежного обязательства, следовательно, не усматривается оснований для применения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшения суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами.

6.Кроме того, из системного толкования положений ст. ст. 408, 809, 811, 395 ГК РФ следует, что даже после истечения срока действия договора займа проценты на сумму основного долга по займу продолжают начисляться до дня фактической уплаты долга.

Гражданское законодательство не содержит положений, которые указывают о том, что проценты по договору займа после вступления в силу решения суда перестают начисляться. Право выбора способа защиты нарушенного права в силу положений ст.

12 ГК принадлежит истцу.

7.По общему правилу проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой возврата займа начисляются на сумму займа без учета начисленных на день возврата процентов за пользования заемными средствами.

8.

Исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Определение ставки для исчисления процентов по статье 395 ГК РФ

Для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами нужно определить, какая ставка действовала в тот или иной период неисполнения обязательств.

Стоит обратить внимание, что до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора — физического лица или в месте нахождения кредитора — юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц за 2015 год — https://www.cbr.ru/vfs/statistics/b_sector/deposits_ind_fd_15.xlsx.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц за 2016 год — https://www.cbr.ru/vfs/statistics/b_sector/deposits_ind_fd_16.xlsx.

После 31 июля 2016 года размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Источник: https://yonsel.ru/procenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.