Договор залога

Содержание

Договор залога имущества. Образец

Договор залога

г. …………………………. «…..» …………………. 20….. г.……………………….……………………………………………………………………….,

(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..…
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, вместе именуемые “Стороны”, а индивидуально – “Сторона”, заключили настоящий договор залога (далее – “Договор”) о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом “Договора” является передача “Залогодателем” в залог “Залогодержателю” принадлежащее “Залогодателю” на праве собственности имущество (далее по тексту – “Предмет залога”): ………………………………………………………………………………..
(наименование и количество заложенного имущества)

на общую сумму …………………………………………………………………………..рублей.
(прописью)

1.2. В соответствии с “Договором” “Залогодержатель” имеет право в случае неисполнения “Залогодателем” обязательств, предусмотренных ……………………………………………..
(№… договора займа или т.п.)

получить возмещение из стоимости “Предмета залога” преимущественно перед другими кредиторами “Залогодателя”.

1.3. “Предмет залога” по “Договору” обеспечивает своей стоимостью требования “Залогодержателя” по ………………………………………………………. в полном объеме:
(№… договора займа или т.п.)

основные платежи, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещения расходов “Залогодержателя” на контроль за содержанием “Предмета залога“, расходов по реализации “Предмета залога” и др.

2. Срок действия договора

2.1. “Договор” вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи предмета залога

3.1. “Предмет залога” передается “Залогодержателю”. Доставка “Предмета залога” осуществляется силами и средствами “Залогодателя”.

3.2. Передача “Предмета залога” “Залогодержателю” оформляется двусторонним актом приема-передачи “Предмета залога”.

4. Права и обязанности сторон

4.1. “Залогодатель” обязуется:

4.1.1. Не пользоваться “Предметом залога”.

4.1.2. “Залогодатель” гарантирует, что на момент заключения настоящего “Договора” “Предмет залога” не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному “Договору”, а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) “Предмета залога”.

4.2. “Залогодержатель” обязуется:

4.2.1. Не пользоваться “Предметом залога”.

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности “Предмета залога”, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую “Сторону” о возникновении угрозы утраты или повреждения “Предмета залога”.

4.2.4. Немедленно возвратить “Предмет залога” после исполнения “Залогодателем” обеспеченного “Договором” обязательства.

4.3. “Залогодатель” вправе:

4.3.1. Требовать от “Залогодержателя” принятия мер, необходимых для сохранности “Предмета залога”.

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения “Предмета залога”, находящегося у “Залогодержателя”.

4.3.3. Зачесть требование к “Залогодержателю” о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением “Предмета залога”, в погашение обязательства, обеспеченного “Договором”.

4.3.4. Если “Залогодержатель” хранит ненадлежащим образом или использует “Предмет залога”, в любое время потребовать прекращения “Договора“, либо досрочно исполнить обеспеченное “Договором” обязательство.

4.3.5. Заменить “Предмет залога” с письменного согласия “Залогодержателя”.

4.3.6. С предварительного письменного согласия “Залогодержателя” передать права на “Предмет залога” третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного “Договором”.

4.3.7. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. “Залогодержатель” вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества “Залогодателя”, в случае недостаточности вырученной при реализации “Предмета залога” суммы для покрытия требования “Залогодержателя”.

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение “Предмета залога”, если только утрата или повреждение “Предмета залога” не произошли по причинам, за которые “Залогодержатель” отвечает.

4.4.3. Передать свои права по “Договору” другому лицу путем уступки права требования. Уступка “Залогодержателем” своих прав по “Договору” другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к “Залогодателю” по основному обязательству, обеспеченному “Договором”.

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения “Предмета залога” не по вине “Залогодержателя”, потребовать замены “Предмета залога”, а при отказе “Залогодателя” выполнить это требование – обратить взыскание на “Предмет залога” до наступления срока исполнения обеспеченного “Договором” обязательства.

4.4.5. Право “Залогодержателя” распространяется на принадлежности “Предмета залога”.

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на “Предмет залога” происходит в соответствии с законодательством РФ и “Договором”.

5.2. Взыскание на “Предмет залога” для удовлетворения требований “Залогодержателя” может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения “Залогодателем” обеспеченного “Договором” обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки “Предмета залога” по “Договору”;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного “Договором”, составляет менее чем …………………. месяца.

5.5. При обращении взыскания на “Предмет залога” во внесудебном порядке “Предмет залога” передаётся в собственность “Залогодержателя” или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.6. В случае, если сумма, вырученная при реализации “Предмета залога”, превышает размер обеспеченного “Договором” требования “Залогодержателя” разница возвращается “Залогодателю” не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. “Стороны” несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по “Договору” и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по “Договору” выплачивается только на основании обоснованного письменного требования “Сторон”.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. “Договор” может быть, расторгнут по соглашению “Сторон”.

7.2. “Договор” может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из “Сторон” по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения “Стороной” такого требования.

7.3. “Договора” может быть, расторгнут в случае: – прекращения обеспеченного “Договором” обязательства; – при грубом нарушении “Залогодержателем” обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.

3 “Договора”; – реализации “Предмета залога” в целях удовлетворения требований “Залогодержателя” в порядке, установленном действующим законодательством РФ и “Договором”, или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

– при переходе прав на “Предмет залога” к “Залогодержателю”.

7.4. “Залогодержатель” вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного “Договором” обязательства в случае: – “Предмет залога” изымается у “Залогодателя” в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

– собственником “Предмета залога” фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из “Договора” является для “Сторон” обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются “Сторонами” заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. “Стороны” освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по “Договору” в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от “Сторон” обстоятельств.

9.2. “Сторона”, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую “Сторону” о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. “Стороны” признают, что неплатежеспособность “Сторон” форс-мажорным обстоятельством не является.

“Договор” составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из “Сторон”.

Приложения

  1. Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
  2. Акт приема-передачи “Предмета залога” от «…..» …………………. 20….. г.

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

  • Скачать образец договора залога имущества

__________________

См. также:

  • Акт приема-передачи имущества (по договору залога)
  • Договор займа под залог

__________________

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zalog/66-dogovor-zaloga-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Договор залога. Образец и бланк 2019 года

Договор залога
Договоры, связанные с обеспечением обязательств, могут быть только производными от других видов договоров и не носят самостоятельного характера.

Договор залога, таким образом, является обеспечительной мерой и заключается между участниками кредитных или заемных правоотношений.

Их обеспечительная функция обусловлена тем, что кредитору по договору залога предоставляется гарантия возврата заемных сумм за счет движимого или недвижимого имущества заемщика.

Файлы в .DOC:Бланк договора залогаОбразец договора залога

Условия для заключения договора залога

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

  1. Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
  2. Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

  • возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
  • расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

Условия договора залога

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

  1. осуществить страхование имущества, переданного в залог;
  2. хранить и не допускать порчи залогового имущества;
  3. предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права.

И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя.

Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

  1. Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
  2. В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
  3. До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
  4. Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
  5. Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

  1. Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
  2. Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
  3. Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

  1. Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
  2. Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-zaloga

Договор залога имущества

Договор залога

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

  1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
  2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

  • которое было извлечено из оборота;
  • факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
  • о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Образец договора залога имущества в обеспечение договора займа

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью.

Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника.

Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании договора займа, который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

  • предмет залога и его цену;
  • размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

  Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать (Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 4 073)

Источник: http://MirBlankov.ru/dogovor-zaloga-imushhestva/

§ 7. Форма договора о залоге

Договор залога

Договоро залоге во всех случаях должен бытьзаключен в письменной форме (п. 2 ст. 339ГК). Обычно договор о залоге заключаетсяпутем составления одного документа,подписанного сторонами.

Не исключенозаключение договора путем обменадокументами посредством почтовой,телеграфной, телетайпной, электроннойили иной связи (использование этогоспособа заключения договора о залогевстречается крайне редко).

Пообщему правилу договоры о залоге должнызаключаться в простой письменной форме.Иногда требуется нотариальноеудостоверение договора о залоге(нотариальная форма).

Во-первых,нотариальному удостоверению подлежитдоговор о залоге недвижимости (обипотеке).

Во-вторых, договор о залогедвижимого имущества или прав на имуществов обеспечение обязательств по договору,который должен быть нотариальноудостоверен, также подлежит нотариальномуудостоверению.

Так,если стороны своим соглашением определили,что тот или иной договор должен бытьсовершен в нотариальной форме, то идоговор о залоге, обеспечивающийсоответствующее обязательство, такжедолжен быть нотариально удостоверен.

Помимонотариального удостоверения, договороб ипотеке (о залоге недвижимогоимущества) должен быть зарегистрированв порядке, установленном для регистрациисделок с соответствующим имуществом(п. 3 ст. 339 ГК, см. также ст. 131 ГК)142.

Несоблюдениетребований закона о форме договора озалоге (простой письменной или всоответствующих случаях нотариальной),а также о регистрации залога влечетнедействительность данного договора143.

§ 8. Пределы обеспечения залогом основного обязательства

Пределыобеспечения залогом основногообязательства установлены ст.

337 ГК:если иное не предусмотрено договором,залог обеспечивает требование в томобъеме, какой оно имеет к моментуудовлетворения, в частности проценты,неустойку, возмещение убытков, причиненныхпросрочкой исполнения, а также возмещениенеобходимых расходов залогодержателяна содержание заложенной вещи и расходовпо взысканию. Иными словами, за счетзаложенного имущества удовлетворяютсявсе те требования, которые кредитор(залогодержатель) вправе предъявить кдолжнику по основному (обеспеченномузалогом) обязательству, и, кроме того,подлежат взысканию расходы по получениюсоответствующих сумм (судебные издержки,расходы на проведение публичных торгови т.п.)144.Договором о залоге можно предусмотреть,что залогом обеспечивается только суммаосновного долга, но не процентов илиосновного долга и процентов, но нештрафов и т.д.

§ 9. Права и обязанности участников залогового правоотношения

1.Общие положения

Договоро залоге порождает комплекс прав иобязанностей залогодателя и залогодержателя.

Залогодательи залогодержатель в зависимости оттого, у кого из них находится заложенноеимущество, обязан, если иное непредусмотрено законом или договором:

1)страховать заложенное имущество вполной его стоимости от рисков утратыи повреждения, а если полная стоимостьимущества превышает размер обеспеченногозалогом требования – на сумму размератребования. Страхование производитсяза счет залогодателя (законом илидоговором может быть предусмотрено,что страхование осуществляется за счетзалогодержателя, на иную сумму и т.п.);

2)принимать меры, необходимые дляобеспечения сохранности заложенногоимущества, в том числе для защиты егоот посягательств и требований со сторонытретьих лиц.

(Законом или договоромсоответствующие обязанности могут бытьраспределены между залогодателем изалогодержателем, возложены на одну изсторон, несмотря на то что предмет залоганаходится у другой стороны, можетопределяться перечень мер, принимаемыхв том или ином случае, и т.д.);

3)немедленно уведомлять другую сторонуо возникновении угрозы утраты илиповреждения заложенного имущества (п.1 ст. 343 ГК).

Каждаяиз сторон договора о залоге вправепроверять по документам и фактическиналичие, количество, состояние и условияхранения заложенного имущества,находящегося у другой стороны (п. 2 ст.343 ГК).

2.Права залогодателя

Залогодательвправе:

1)передать заложенное имущество вновь взалог в обеспечение других требований(последующий залог), если это не запрещенопредшествующими договорами о залоге(п. 2 ст. 342 ГК);

2)требовать досрочного прекращения залогав случае, если заложенное имуществопередано залогодержателю и он грубонарушает свои обязанности по содержаниюи обеспечению сохранности предметазалога (не застраховал, не принял мер,необходимых для сохранности, и проч.)(п. 3 ст. 343 ГК);

3)требовать возмещения убытков, причиненныхполной или частичной утратой илиповреждением предмета залога, переданногозалогодержателю.

Залогодержательотвечает за утрату заложенного имуществав размере его действительной стоимости,а за его повреждение – в размере суммы,на которую эта стоимость понизилась,независимо от суммы, в которую был оцененпредмет залога при передаче егозалогодержателю.

Договором может бытьпредусмотрено право залогодателявзыскать с залогодержателя и иныеубытки, причиненные утратой илиповреждением предмета залога.Залогодержатель отвечает за утрату илиповреждение предмета залога, если недокажет, что может быть освобожден отответственности в соответствии со ст.401 ГК (п. 2 ст. 344 ГК);

4)отказаться от предмета залога ипотребовать возмещения за его утрату,а в случаях, предусмотренных договором,и взыскания иных убытков, если заложенноеимущество передано залогодержателю ив результате повреждения, за котороезалогодержатель отвечает, оно изменилосьнастолько, что не может быть использованопо прямому назначению (п. 2 ст. 344 ГК);

5)зачесть требование к залогодержателюо возмещении убытков, причиненныхутратой или повреждением предметазалога, переданного залогодержателю впогашение обязательства, обеспеченногозалогом (п. 2 ст. 344 ГК);

6)заменять предмет залога с согласиязалогодержателя, если законом илидоговором не предусмотрено иное (закономили договором залогодатель может бытьлишен права заменять предмет залога,либо это право может быть ограниченопутем указания имущества, которым можнозаменить предмет залога, либо могутбыть оговорены дополнительные условияреализации этого права и т.п.);

7)в разумный срок восстановить предметзалога или заменить его другим равноценнымимуществом, если: а) предмет залога погибили поврежден либо право собственностина него или право хозяйственного веденияпрекращено по основаниям, установленнымзаконом; б) иное не предусмотренодоговором (п. 2 ст. 345 ГК). Договором (ноне законом) залогодатель может бытьлишен права заменять либо восстанавливатьпредмет залога, существование илиреализация данного права могут бытьсопряжены с соблюдением определенныхусловий и т.д.;

8)пользоваться предметом залога всоответствии с его назначением, в томчисле извлекать из него плоды и доходы,если иное не предусмотрено договороми не вытекает из существа залога (п. 1ст. 346 ГК).

Например, договором можнопредусмотреть, что залогодатель невправе пользоваться предметом залога,определить, что плоды и доходы, извлекаемыеиз заложенного имущества, становятсятакже предметом залога (п. 1 ст. 340 ГК), ит.д.

Если пользование предметом залогаприведет к уничтожению заложенногоимущества, то, очевидно, это должнопризнаваться противоречащим существузалога (такое пользование не допускается);

9)с согласия залогодержателя распоряжатьсяпредметом залога путем его отчуждения,передачи в аренду или безвозмездноепользование другому лицу либо инымобразом, если иное не предусмотренозаконом или договором и не вытекает изсущества залога (п. 2 ст. 346 ГК).

Так, закономили договором залогодатель может бытьлишен права распоряжаться заложеннымимуществом, могут допускаться толькоопределенные акты распоряжения (допустим,сдача в аренду, но не продажа), можетпредусматриваться, что распоряжениеосуществляется без согласия залогодержателя,и т.д.;

10)распоряжаться заложенным имуществомна случай смерти (завещать его).Естественно, такое право принадлежитзалогодателю-гражданину (но не юридическомулицу). Соглашение, ограничивающее правозалогодателя завещать заложенноеимущество, ничтожно (п. 2 ст. 346 ГК);

11)в любое время до продажи предмета залогапрекратить обращение на него взысканияи его реализацию, исполнив обеспеченноезалогом обязательство или ту его часть,исполнение которой просрочено. Такоеже право принадлежит и должнику поосновному обязательству, если онообеспечено залогом имущества,принадлежащего третьему лицу. Соглашение,ограничивающее это право, ничтожно (п.7 ст. 350 ГК).

Кроменазванных прав и обязанностей залогодателя,необходимо отметить, что он обязан такжесообщать каждому последующемузалогодержателю сведения обо всехсуществующих залогах данного имуществаи отвечает за убытки, причиненныезалогодержателям невыполнением этойобязанности; при залоге имущественногоправа, удостоверенного ценной бумагой,залогодатель должен передать еезалогодержателю либо в депозит нотариуса,если договором не предусмотрено иное,и т.д.

Залогодательнесет риск случайной гибели или случайногоповреждения заложенного имущества,если иное не предусмотрено договором(п. 1 ст. 344 ГК).

3.Права залогодержателя

Залогодержательпомимо упоминавшихся имеет и иные праваи обязанности. Так, он вправе пользоватьсяпереданным ему предметом залога, нотолько в том случае, если это предусмотренодоговором (т.е. по общему правилузалогодержатель правом пользованиясоответствующим имуществом не обладает).

В случае, если договором залогодержателюдозволено пользоваться предметомзалога, он обязан регулярно представлятьзалогодателю отчет о пользовании.

Подоговору на залогодержателя может бытьвозложена обязанность извлекать изпредмета залога плоды и доходы в целяхпогашения основного обязательства илив интересах залогодателя (п. 3 ст. 346 ГК).

Вслучаях, когда по условиям договоразалогодержателю предоставлено правопользоваться переданным ему предметомзалога, он может требовать от другихлиц, в том числе и от залогодателя,устранения всяких нарушений его права,хотя бы эти нарушения и не были соединеныс лишением владения (предъявить негаторныйиск – ст. 304, 305 ГК, п. 2 ст. 347 ГК).

Залогодержатель,у которого находилось или должно былонаходиться заложенное имущество, вправепотребовать его из чужого незаконноговладения, в том числе из владениязалогодателя, по правилам, установленнымст. 301, 302, 305 ГК (предъявить виндикационныйиск – п. 1 ст. 347 ГК).

Залогодержательвправе передать свои права по договоруо залоге другому лицу. При реализацииданного права необходимо, во-первых,соблюсти общие правила о передаче правкредитора путем уступки требования,установленные в ст. 382 – 390 ГК, и, во-вторых,уступить тому же лицу права требованияк должнику по основному обязательству,обеспеченному залогом (ст. 355 ГК).

Ненадлежащееисполнение залогодателем своихобязанностей в случаях, предусмотренныхзаконом, дает залогодержателю правотребовать досрочного исполненияобеспеченного залогом обязательства(основного обязательства). Такое правовозникает у залогодержателя, если:

1)предмет залога выбыл из владениязалогодателя, у которого он был оставлен,не в соответствии (в противоречии) сусловиями договора о залоге;

2)залогодателем нарушены правила о заменепредмета залога, установленные ст. 345ГК (по общему правилу она допускаетсяс согласия залогодержателя; в случаях,установленных п. 2 ст. 345 ГК, производитсяодносторонним волеизъявлениемзалогодателя);

3)предмет залога утрачен вследствиеобстоятельств, за которые залогодержательне отвечает, и залогодатель невоспользовался правом восстановитьпредмет залога или заменить его другимравноценным имуществом (п. 1 ст. 351 ГК);

4)право собственности залогодателя назаложенное имущество прекращается пооснованиям и в порядке, которые установленызаконом, вследствие изъятия (выкупа)для государственных или имущественныхнужд, реквизиции или национализации(п. 1 ст. 354 ГК);

5)заложенное имущество изымается узалогодателя в установленном закономпорядке на том основании, что вдействительности собственником этогоимущества является другое лицо (ст. 301ГК), либо в виде санкции за совершениепреступления или иного правонарушения(п. 2 ст. 354 ГК).

Источник: https://StudFiles.net/preview/6703728/page:59/

Договор залога

Договор залога

Банковские учреждения, а также МФО, при осуществлении кредитования, часто требуют от потенциальных заемщиков предоставления залогового имущества в качестве обеспечения исполнения обязательство по кредитному договору при выдаче больших сумм, оформления ипотеки или предоставлении средств на покупку автомобиля.

Соглашение о залоге позволяет кредитору снизить свои риски не возврата заемных средств и позволяет компенсировать убытки путем изъятия и реализации предмета залога.  Залог предоставляет преимущественное право кредитора перед другими кредиторами на его взыскание, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Законодательство регламентирует, что предметом залога может быть любое движимое или недвижимое имущество, а также имущественные права.

Преамбула соглашения о залоге

Первое, с чего начинается составление договора залога, является определение сторон соглашения, где указывается полное наименование залогодателя и залогодержателя. Если одна из сторон не имеет возможности присутствовать при подписании договора – указывается лицо, уполномоченное выступать в интересах одной из сторон, а также указываются основания такого представительства.

В качестве залогодержателя может выступать кредитор, выдающий денежные средства заемщику в кредит. Стороны в обязательном порядке обязаны указать основной договор, к которому заключается соглашение о залоге. Такая необходимость обусловлена тем, что залог выступает как способ обеспечения исполнения основного обязательства, и самостоятельно соглашение о залоге не оформляется.

В качестве залогодателя может выступать, как заемщик по основному договору, так и привлеченные третьи лица, имеющие право собственности на залоговое имущество. Статья 335 ГК РФ регламентирует, что правом передачи залога наделен собственник имущества или иное лицо, уполномоченное собственником на заключение такой сделки.

Потенциальному залогодержателю важно удостовериться, что передаваемым в залог имуществом залогодатель имеет право распоряжаться, и на него не обращено взыскание со стороны третьих лиц.

Предмет договора о залоге

Кредитор, в случае уклонения заемщиком от исполнения обязательств по кредитному договору обеспеченного залогом, имеет право обратить взыскание на предмет залога.

 По этой причине стороны в договоре залога под предметом определяют любое движимое или недвижимое имущество, а также имущественные права заемщика или иного лица, передавшего свое имущество в качестве залога для обеспечения исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Предметом залога может выступать конкретное имущество залогодателя, при этом можно предусмотреть в соглашении обеспечение кредитного договора всем имуществом заемщика. Закон также не запрещает закрепить в договоре предметом еще не существующее имущество, однако оно должно быть у залогодателя на момент обращения на него взыскания в результате нарушения обязательств по кредитному договору.

Кредитор не имеет право взыскать вместе с предметом залога материальные и нематериальные результаты или доходы от его использования залогодателем, если иное не предусмотрено соглашением.

Прежде чем предоставить какое-либо имущество в залог, залогодатель обязан сообщить кредитору о наличии прав третьих лиц на него.

Пренебрежение этой обязанностью дает право кредитору требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

 Сторонам важно определить, с какого момента у кредитора возникает преимущественное право на взыскание предмета соглашения о залоге. Как правило, этот момент совпадает с датой заключения соглашения.

Не исключены ситуации, когда заемщик обращается к кредитору с просьбой заменить предмет залога на другой. Данный пункт также должен быть предусмотрен в тексте соглашения. Более того, каждое залоговое имущество должно пройти оценку, чтобы закрепить в договоре его стоимость, ведь не исключена вероятность случайно гибели или утраты предмета залога.

Договор залога заключается одновременно с кредитным договором, и выступает обеспечением выполнения обязательств по нему. Если стоимость залога позволяет, то он может выступать обеспечением по нескольким договорам между кредитором и заемщиков.

Под обеспечением выполнения обязательства понимается погашение перед кредитором:

  • основного обязательства;
  • штрафных санкций;
  • процентных начислений;
  • судебных издержек и затрат на принудительную реализацию;

Стороны имеют право самостоятельно определить в соглашении, у кого будет находиться предмет залога.

Предмет залога – автомобиль

Банки, при оформлении кредитных договоров на покупку автомобиля, зачастую требуют его же и оформить в качестве залога. Для Банка это очень удобно, ведь принудительная реализация нового автомобиля сразу покроет сумму займа. Кроме того, при оформлении кредита на автомобиль требуется первоначальный взнос, который может составлять до 30% от стоимости автомобиля.

Автомобиль остается у заемщика, он им пользуется, обслуживает и тратит средства на хранение и содержание, но распоряжаться до полного погашения обязательств не может. Также запрещено передавать залоговое имущество в качестве залога по другим обязательствам до полного погашения долга. Кредитор вправе требовать периодически предоставлять залоговое движимое имущество на осмотр.

Предмет залога – недвижимость

Оформление ипотечного соглашения также подразумевает подписание договора залога на недвижимое имущество.

Кредитор требует от заемщика застраховать недвижимость, а также предоставлять возможность проводить проверку его состояния.

Как и в случае с залоговым автомобилем, заемщик не может продать, подарить или любым другим способом передать право собственности на недвижимость до полного погашения обязательств.

Залогодержатель не имеет права пользоваться, владеть и распоряжаться залоговым имуществом, пока залогодатель не нарушит свои обязательства по основному соглашению.

Залогодатель может, но не обязан передавать в залог приобретаемое в кредит имущество. Банк может вполне устроить иное имущество, которое сопоставимо по стоимости с суммой выданного займа.

Срок действия соглашения о залоге

Скрой действия договора залога редко отличается от срока действия основного кредитного соглашения. Стороны могут указать, что договор залога действует до полного исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору.

Принудительное обеспечение обязательств путем взыскания

При заключении договора залога важно согласовать, каким образом будет обращено взыскание на предмет залога, если залогодатель будет уклоняться от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по основному соглашению. Залогодержателю необходимо уведомить за 10 дней должника о начале принудительного обеспечения обязательств путем взыскания на предмет залога.

Существует два основных варианта взыскания:

  1. досудебный – стороны согласовывают в каких случаях и каким образом залогодержатель имеет право обратиться к залогодателю с целью изъятия предмета залога и его последующей реализации для погашения задолженности по основному обязательству;
  2. судебный – если стороны не смогли договориться и в процессе уклонения заемщика от основного обязательства нет возможности изъять и реализовать предмет залога, то гражданское законодательство предусматривает процедуру судебного взыскания и принудительной реализации предмета залога через торги, независимо от указания этого способа в договоре.

Досудебный порядок обращения взыскания выгоден залогодержателю, однако недобросовестные заемщики всячески стремятся препятствовать кредитору получить выданный ранее заем и обратить взыскание на предмет залога. Движимое имущество стараются скрыть от кредитора.

Процедура добровольной реализации предмета залога в досудебном порядке существенно экономит время сторон. Заемщику стоит помнить, что пока основное обязательство не исполнено, помимо просроченного тела кредита и начисленных процентов ему ежедневно начисляются штрафные санкции, что в итоге приводит к существенному увеличению конечной суммы.

Ответственность залогодателя и залогодержателя

Стороны согласовывают ответственность каждой из сторон в случае нарушения обязательств по договору залога, при этом, указанный пункт не относится к обязательствам, оговоренных в основном соглашении.

Изменение и прекращение договора залога

Гражданское законодательство закрепляет перечень оснований, по которым происходит прекращение договора залога, к примеру:

  • уничтожение предмета залога;
  • полное исполнение основного обязательства.

Стороны могут также предусмотреть индивидуальные основания для изменения или расторжения договора, в отличие от установленных в статьях 450-451 ГК РФ.

Стороны могут договориться, что возникающие разногласия в процессе исполнения обязательств по договору залога решаются путем направления стороне претензии. Дополнительно оговариваются сроки, порядок рассмотрения полученных претензий. Дополнительно возможно предусмотреть порядок направления уведомлений о намерении изменить или прекратить правоотношения по залогу.

Источник: https://dogovory-online.ru/dogovor-zaloga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.